PIATA ASIGURARILOR
DIN ROMANIA
In ceea ce priveste Romania,
odata cu aderarea la Uniunea Europeana de la 1 ianuarie 2007, s-a observat o
crestere a pietei asigurarilor, in proportii diferite fata de celelalte state
membre ale Uniunii. in 2005, piata romaneasca de asigurari a avut o crestere de
18,8%, clasandu-se astfel pe locul patru in topul pietelor cu cea mai mare
crestere din Europa. Piata asigurarilor din Romania a avut in 2005 o crestere
de 18,8%, fiind devansata la acest capitol doar de trei tari, Liechtenstein (in
crestere cu 80,5%), Portugalia (cu 25,7%) si Luxemburg (cu 23,1%). Veniturile
obtinute de asiguratorii europeni din primele incheiate anul trecut au depasit,
potrivit raportului CEA, valoarea de 970 miliarde euro. in Romania aceste venituri au totalizat 890
milioane euro, valoare care claseaza Romania pe locul 25 in Europa.
Primele trei pozitii sunt
ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro,
Franta cu venituri de peste 174 miliarde euro si Germania cu peste 157,8
miliarde.
In privinta pietelor de asigurari
ale tarilor membre ale Uniunii Europene, cresterea inregistrata anul trecut a
fost de 4,6%. Raportul subliniaza ca piata asigurarilor de viata a cunoscut o
crestere de 6,2% anul trecut, la distanta considerabila de piata asigurarilor
generale care a avansat doar cu 1,8%.
Revenind la piata asigurarilor
din Romania, in 2005 companiile au subscris prime brute a caror valoare a
depasit 1,23 miliarde euro, pentru acest an fiind estimata o valoare din prime
brute subscrise de circa 1,5 miliarde euro.
Conform publicatiei rusesti
'The Insurer' , in anul 2006 piata de asigurari din Romania se
claseaza pe a opta pozitie intr-un top intocmit pe baza performantelor in
asigurari ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) si ale Europei
Centrale si de Est.
Companiile romanesti care se
regasesc in Top 100 asiguratori de viata sunt ING Asigurari de Viata, pe locul
30, cu o cota de piata de 38,29%, in 2006, si AIG Life, pe pozitia 77, cu o
cota de piata de 12,14%. De asemenea, tntre primele 100 companii de asigurari
generale din statele Europei Centrale si de Est si CIS, Romania ii are ca
reprezentanti pe Allianz-Tiriac, pe locul 25, lider pe piata nationala cu o
cota de 22,41%, Omniasig, pe pozitia 45, si Asirom, pe locul 49. in a doua
jumatate a clasamentului se plaseaza companiile BCR Asigurari pe locul 59,
Asiban, pe 71, Astra-Uniqua pe pozitia 86, iar pe locul 100, Unita VIG.
Generali Asigurari a subscris,
in perioada ianuarie - septembrie 2007, un volum total de prime brute de 281
milioane de lei, cu 34% mai mult fata de aceeasi perioada a anului precedent.
Primele brute subscrise la asigurarile generale au ajuns la 238,5 milioane de
lei, cu circa 30% mai mult decat in aceeasi perioada a anului anterior . Cele
mai vandute tipuri de asigurari din portofoliul companiei au fost asigurarile
auto, urmate de asigurarile de cladiri si continut, precum si de asigurarile de
viata individuale.
Compania de asigurari Unita a
subscris, in primele noua luni ale anului 2007, 336,9 milioane de lei,
inregistrand o crestere cu 83% comparativ cu aceeasi perioada a anului
precedent, cand primele brute subscrise au totalizat 184,2 milioane de lei.
Clasa de raspundere civila auto a consemnat o crestere de 108% fata de perioada
de referinta din 2006, potrivit reprezentantilor Unita, cu prime brute
subscrise de 145,4 milioane de lei, in timp ce subscrierile aferente
asigurarilor CASCO au inregistrat cea mai semnificativa evolutie, de 138%, pana
la 143,4 milioane de lei.
BCR Asigurari de Viata a
inregistrat, in primele noua luni ale anului 2007, o valoare a primelor brute
subscrise de 60,52 milioane de lei, depasind cu 89,13% perioada similara a
anului anterior. Valoarea activelor companiei se ridica la 141,30 milioane de
lei, in crestere cu 41% comparativ cu perioada similara a anului
precedent.Valoarea profitului brut inregistrat in aceasta perioada este de 3,7
milioane de lei.
Aviva Romania a avut de
asemenea rezultate foarte bune in primele noua luni ale anului 2007, , grupul
consemnand subscrieri de putin sub 59,13 milioane de lei, in crestere cu 26,88%
comparativ cu perioada similara a anului trecut. in ceea ce priveste activele,
evolutia a fost de 44,11%, valoarea acestora ajungand la peste 180,93 milioane
de lei la 30 septembrie 2007.
Piata asigurarilor de credit
comercial din Romania
este in crestere si valoarea totala a primelor subscrise de partenerii
comerciali a atins 30 milioane euro la inceputul anului 2006.
Asigurarea de credit comercial
acopera riscul de neincasare a creantelor, respectiv riscul ca un debitor sa nu
poata sau sa nu fie dispus sa plateasca. Contractele de asigurare de acest tip
acopera in esenta furnizorul sau creditorul impotriva pierderilor cauzate de
insolventa sau de incapacitatea de plata a unui client.
Prin aceste polite se asigura
si neplata la scadenta, iar suma asigurata poate include in principal, taxe
(cum este taxa pe valoarea adaugata - TVA), penalizari, dobanzi pana la
scadenta, costuri de asigurare si de transport. Societatea de asigurare
verifica bonitatea clientului si emite un raport de credit catre furnizor, in
baza caruia se acorda acestuia o limita de credit. Asiguratorul poate stabili o
limita de credit sau aceasta poate fi discretionara, la alegerea creditorului,
daca debitorul nu a avut restante in ultimele 12 luni. Pot fi asigurate si
riscuri in perioada de pre-livrare si chiar si riscul politic.
Pot fi incheiate polite de
asigurare de credit comercial fie pentru intregul portofoliu de afaceri, fie
pentru 85% din activitatile care sustin cifra de afaceri a unei companii sau
pentru clientii cei mai mari. Rata primei de asigurare este media intre 0,4% si
0,8%. Prima minima de asigurare se calculeaza prin inmultirea ratei primei de
asigurare cu cifra de afaceri estimata pe un an. Pe piata romaneasca,
raspunderea maxima este de aproximativ 300 de ori valoarea primei minime sau o
suma fixa. Perioada de asigurare pe care pot fi incheiate politele pentru
credite comerciale este de un an, cu posibilitatea de reinnoire automata.
Consiliul Comisiei de
Supraveghere a Asigurarilor (CSA) a hotarat sa diminueze cotele de contributie
a firmelor de asigurare la Fondul de Garantare pentru anul 2007, de la 0,5% la
0,3% pentru asigurarile de viata si de la 1% la 0,8% pentru asigurarile
generale. Procentele se refera la volumul de prime brute incasate din
activitatea de asigurare directa. ''Datorita contributiilor aduse pana acum,
Fondul de Garantare isi poate exercita rolul de protector atat al asiguratilor,
precum si al tertelor persoane pagubite, in cazul in care un asigurator este
declarat in stare de insolventa, aceasta situatie neputand fi niciodata exclusa
intr-o economie de piata'', a spus presedintele CSA. Volumul primelor brute
subscrise aferente contractelor de asigurare incheiate in perioada 1 ianuarie -
30 septembrie 2006 a fost de 4,25 miliarde lei (circa 1,20 miliarde euro),
potrivit CSA. Din acest total, primele brute subscrise aferente contractelor de
asigurari generale s-au cifrat la 3,43 miliarde lei, in timp ce asigurarile de
viata au generat prime subscrise in suma de 811,29 milioane lei.
Pana in prezent, doar 900.000
de locuinte din cele aproximativ 8 milioane din Romania sunt asigurate. Asta in
ciuda faptului ca asigurarile pentru locuinte sunt printre cele mai ieftine de
pe aceasta piata. Astfel, primele de asigurare practicate de companiile care
vand astfel de produse se situeaza la nivelul de 0,005-0,1% din suma asigurata,
in timp ce la CASCO, de exemplu, primele se ridica la 6-8% din valoarea
asigurata.
Asigurarile `trasnite` prind
si in Romania. Sporturile extreme, operele de arta, masinile de epoca, chiar si
golful sunt doar cateva din `produsele` greu de asigurat. inainte de a sari cu
coarda elastica, fa-ti o polita de asigurare. Daca iti rupi piciorul, ai sansa
de a-ti transforma ghinionul intr-o sursa de bani. in acest caz, prima de
asigurare depinde de numarul participantilor, daca sunt amatori sau
profesionisti si de cat de dificile sunt conditiile de joc: distanta loviturii
sau caracteristicile terenului de joc. Riscul este plasat in strainatate, la o
companie din Londra, cu parteneri din Romania. Din pacate pentru ei, norocosii
au intarziat sa apara, iar pana in acest moment nu s-au inregistrat `daune`.
Dar daca vor fi norocosi, inspectorii de daune se vor asigura de corectitudinea
organizarii evenimentului si de acordarea premiului. Mai nou, si practicantii
de sporturi extreme se pot asigura. Desi vecinii nostri din Ungaria utilizeaza
de ani buni astfel de produse, prima polita din Romania care-i asigura de
neprevazut pe amatorii de senzatii tari a fost lansata recent la noi in tara Compania City Insurance, cea care a introdus
acest produs, are doua planuri de asigurare: unul pentru teritoriul national si
altul in afara tarii. Primul se refera la urgente medicale, cum ar fi:
spitalizare, interventii chirurgicale, stomatologice, fracturi, imobilizare,
tratamente de recuperare medicala etc. Peste hotare se asigura preluarea
cheltuielilor medicale de urgenta in caz de accident in timpul practicarii
unuia din sporturile extreme. Printre cheltuielile incluse in polita se numara
cele chirurgicale, farmaceutice, de spitalizare, de repatriere medicala sau, in
cel mai nefericit caz, de repatriere a asiguratului in caz de deces. Pentru
produsele personalizate, primele de asigurare sunt negociabile. in cazul
produselor standard, suma maxima asigurata este de 20.000 de euro, insa, la
cerere, politele pot acoperi pana la 100.000 de euro. Polita City Sport Extrem
se poate achizitiona si online, accesand site-ul companiei. Despagubirile sunt
platite in termen de 15 zile lucratoare, compania incercand sa reduca termenul
de solutionare a dosarelor de dauna la cinci zile. Asigurarea operelor de arta
pentru diferite expozitii poate parea `cuminte` in raport cu exemplele
anterioare, insa riscurile sunt la fel de greu de cuantificat. Generali
Asigurari a emis polite de asigurare pentru obiectele de arta prezente la
Expozitia Dacia Augusti Provincia, desfasurata la Muzeul de Istorie din
Capitala.In acest caz, suma asigurata este de 2,5 milioane de euro. Acest tip de polite se incheie pentru
colectiile de arta care vin de la muzeele `mama`, in Romania, dar si colectii
care pleaca din Romania sau care sunt mutate in interiorul granitelor.
Asigurarea cuprinde, de regula, daunele materiale cauzate exponatelor atat pe
timpul expunerii, cat si pe durata transportului. in acest caz, nu exista suma
maxima asigurata, iar prima se calculeaza in functie de tipul exponatelor, de
valoarea acestora si, in final, de conditiile si pretul negociat cu
reasiguratorul international.
