BANCA RAIFFEISEN S.A. PARTE INTEGRANTA A SISTEMULUI BANCAR ROMANESC

Scurt istoric al bancii RAIFFEISEN S.A.

Termenul de "banca" vine din limba italiana ("banca" pe care stateau bancherii acelor vremuri ). Daca bancherul nu-si respecta obligatiile si indatoririle asumate, el isi pierdea reputatia si i se rupea banca, fapt ce insemna ca nu mai putea sa-si deruleze activitatea.

O banca este o institutie careia i se acorda permisiunea de a efectua tranzactii cu bani. Potrivit normelor care reglementeaza activitatea bancara din tara noastra , "societatile bancare sunt persoane juridice al caror obiect principal de activitate il formeaza atragerea de fonduri de la persoane fizice si juridice, sub forma de depozite sau instrumente negociabile, platibile la vedere sau la termen, precum si acordarea de credite" (legea nr. 58/1998).

Banca pentru Agricultura si Industrie Alimentara a fost creata la 1 martie 1968 ca banca specializata, alaturi de Banca de Comert Exterior si Banca de Investitii, toate fiind coordonate de Ministerul de Finante si Banca Nationala a Romaniei.

Dupa Revolutia din decembrie 1989 si creditul agricol a fost permanent imbunatatit sub raportul continutului, formelor si metodologiei. Aceste imbunatatiri au fost savarsite in cadrul organizat al Bancii pentru Agricultura si Industrie Alimentara, de altfel, singura institutie bancara specializata pe creditarea agriculturii.

Dupa circa un an s-a constatat ca Banca pentru Agricultura si Industrie Alimentara nu mai corespunde din punct de vedere al structurii organizatorice si de conducere si mai ales nu mai putea raspunde marilor cerinte ale tranzitiei la economia de piata. Ca urmare, la 1 decembrie 1990 a luat fiinta Banca Agricola - societate pe actiuni (S.A.), prin preluarea activelor si pasivelor fostei Banci pentru Agricultura si Industrie Alimentara, fiind continuarea traditiei de peste 100 de ani a creditului agricol Romania, reprezentat de Creditul Funciar Rural si Banca Agricola - Societate Anonima.

La 12 aprilie 2001 a fost semnat contractul de privatizare al Bancii Agricole prin care toate actiunile detinute de statul roman (inclusiv cele rezultate din majorarea de capital) sunt preluate de consortiul format din Raiffeisen Zentralbank din Austria si Fondul de Investitii Romano - American (intr-o cota mica).

In data de 30 iunie 2001 in Monitorul Oficial nr. 353 a fost publicata Ordonanta de urgenta nr. 106/2001 pentru finalizarea procesului de privatizare al Bancii Agricole S.A.

In conformitate cu art. 1 din aceasta ordonanta "Banca Agricola S.A. este exonerata de drept de orice fel de obligatii fata de autoritatile administratiei publice centrale ale caror cauze sunt anterioare datei semnarii contractului de vanzare - cumparare de actiuni, altele decat cele aferente activitatii de recuperare a creditelor si dobanzilor pentru care au fost emise titluri de stat pe numele acesteia potrivit legislatiei aplicabile".

Raiffeisen Zentralbank etaleaza traditie, rigoare, profesionalism, siguranta, credibilitate si eficienta.

Aceasta banca este una din cele mai solide si mai credibile banci din Europa, are in spate o istorie neintrerupta de aproape un secol si jumatate (fondata in 1862), iar in prezent este o autoritate in materie nu numai in Austria , tara de origine, ci si in alte tari din Europa Centrala si de Est.

Banca Raiffeisen S.A. din sistemul bancar romanesc este o persoana juridica, fiind organizata ca societate comerciala bancara pe actiuni.

Unul dintre cele mai importante domenii ale muncii bancare l-a constituit activitatea de creditare, care implica atat angajarea fondurilor proprii ale bancii cat si a disponibilitatilor banesti ale titularilor de cont.

Banca Raiffeisen S.A. este o institutie moderna, de mare incredere pentru clientii sai, care continua sa-si perfectioneze activitatea si prin folosirea experientei bancilor din tari cu economie de piata dezvoltata, in care scop isi extinde tot mai mult relatiile internationale.

Structura bancii este urmatoarea : centrala bancii, sucursalele judetene, filialele (subordonate organizatoric si functional sucursalelor) in unele orase ale tarii, agentii subordonate filialelor sau in unele cazuri, chiar sucursalelor.

Banca Raiffeisen S.A., ca urmare a conditiilor prielnice de desfasurare a unei activitati profitabile, a infiintat la data de 22 septembrie 1992 in municipiul Caransebes, unde nu exista sucursale sau filiale, o agentie. Aceasta agentie este direct subordonata sucursalei Caras-Severin.

Agentia isi realizeaza activitatea profesionala sub supravegherea si indrumarea sucursalei Caras-Severin fiind unitate operativa, infiintata pe baza criteriului apropierii de clienti si deruland predominant, un volum mare de operatiuni, dar de valori mici.

Agentia are relatii directe cu clientii din raza sa de activitate (atat persoane fizice, cat si persoane juridice).

Obiectul de activitate

Obiectul principal de activitate al bancii Raiffeisen S.A. il constituie urmatoarele :

finantarea, in lei si valuta, a agentilor economici si a altor persoane fizice si juridice, care actioneaza in cadrul economiei de piata, din tara sau din strainatate:

mobilizarea resurselor banesti temporar disponibile, finantarea prin credite pe termen scurt, mediu si lung, in lei si valuta, a activitatii de productie, comercializare, prestari servicii, comert exterior, investitii, finantarea investitiilor statului care se realizeaza din fondurile de la bugetul statului potrivit conventiei incheiate cu Ministerul Finantelor;

efectuarea tuturor genurilor de operatiuni bancare si acordarea de asistenta economico-financiara agentilor economici si altor persoane fizice si juridice

La nivelul agentiei Caransebes se desfasoara activitati legate strict de relatiile cu clientii, gama operatiunilor (serviciilor) oferite fiind mai restransa decat in cazul filialelor si sucursalelor, executa operatiuni bancare specifice societatilor bancare, reglementate prin lege, in limita competentelor stabilite de Centrala bancii si functioneaza pe baza aprobarii Consiliului de Administratie al bancii Raiffeisen S.A.

Clientii bancii Raiffeisen S.A.

Un client este o persoana sau o companie care beneficiaza sau va beneficia de serviciile bancii, cum ar fi, de exemplu, cei ce apeleaza la o banca pentru a schimba valuta; sau un client este cel ce are un cont la banca.

Pentru a exista afaceri viabile bancile au nevoie de clienti. Diferitele tipuri de clienti au cerinte diferite, in concordanta cu afacerile lor, cu nevoile personale, oferind un potential important pentru dezvoltarea activitatii bancare. Cerintele si nevoile clientilor se pot schimba, dupa o perioada de timp, in functie de noile conditii existente in economie si societate.

Pentru banca este avantajos sa aiba diferite tipuri de clienti, intrucat, astfel va primi depozite si va acorda imprumuturi atat pentru afaceri cat si persoanelor particulare.

Ca urmare a valorificarii de catre banca a potentialului de dezvoltare a activitatii, oferit de clienti, rezulta avantaje atat pentru banca cat si pentru clienti. Avantajele clientilor pot fi considerate siguranta privind depozitele pastrate la banci; dobanda primita pentru acestea; faptul ca sumele pastrate in conturile bancare pot fi restituite, oricand la cerere etc.

Clientii pot fi impartiti, din punct de vedere juridic, in doua categorii:

persoane juridice;

persoane fizice.

Persoanele juridice pot fi, la randul lor, grupate in functie de forma de proprietate, forma juridica de organizare si tipul de activitate economica.

Clientii - persoane juridice

Modul de constituire a societatilor comerciale este reglementat de legislatie. In ceea ce priveste conturile bancare ale persoanelor juridice, trebuie precizat ca fiecare banca, pe baza prevederilor legii prin activitatea bancara si-a elaborat reglementari proprii (norme) privind deschiderea si operarea publica, in tara noastra, in Monitorul Oficial.

In calitatea lor de clienti ai bancii, societatile comerciale trebuie sa respecte cerinte stabilite de banca, cu privire la deschiderea si functionarea conturilor bancare ale acesteia. Societatilor comerciale ce deschid conturi bancare li se solicita o serie de documente din care sa rezulte forma lor de organizare juridica, denumirea societatii, tipul activitatii desfasurate, valoarea capitalului societatii si altele.

Clientii - persoane fizice

In cadrul bancii Raiffeisen rolul dominant il au persoanele juridice, totusi persoanele fizice continua sa-ti manifeste prezenta si sa faca parte din clientela bancii.

Un client - persoana fizica poate fi descris ca o persoana care solicita un imprumut pentru uzul personal.

Banca Raiffeisen imprumuta clientilor sai sume de bani pentru finantarea afacerilor acestora. Aceasta banca ofera imprumuturi atat persoanelor fizice cat si persoanelor juridice. Clientul trebuie sa plateasca un tarif pentru analizarea de catre banca a oportunitatii acordarii creditului si o dobanda pentru creditul primit.

Raiffeisen Bank acorda credite pe termen scurt, mediu si lung urmatorilor clienti :

Societatile agricole cu capital particular

Societatile agricole sunt constituite potrivit Legii nr. 36/1991 ca societati de tip privat, cu capital variabil si un numar nelimitat si variabil de asociati, avand ca obiect exploatarea in comun a pamantului, animalelor si altor mijloace aduse in societate.

Societati comerciale cu capital de stat, particular si mixt, din domeniile : agriculturii, industriei, comertului, constructiilor, prestarilor de servicii etc.

Societatile comerciale sunt constituite de catre persoane fizice si persoane juridice care s-au asociat in vederea efectuarii de acte si fapte de comert, in conformitate cu dispozitiile Legii nr. 31/1990.

Regii autonome din agricultura, industrie alimentara, silvicultura, gospodaria apelor si din alte ramuri ale economiei nationale.

Regiile autonome sunt persoane juridice organizate potrivit Legii nr. 15/1990 in ramurile strategice ale economiei nationale si care functioneaza pe baza de gestiune economica si autonomie financiara, se infiinteaza in ramurile si domeniile prevazute de lege, prin hotarari ale Guvernului pentru cele de interes national sau prin hotarari ale organelor judetene sau municipale ale administratiei de stat, pentru cele de interes local.

Fermierii (producatorii) agricoli individuali sau constituiti in asociatii fara personalitate juridica.

Fermierii (producatorii) agricoli individuali sunt persoane fizice care au in proprietate sau in folosinta pe baza de documente legale, terenuri, plantatii, animale, etc, pe care le exploateaza in scopul asigurarii necesitatiilor de hrana ale familiei, precum si pentru realizarea de venituri din valorificarea unei parti a productiei obtinute, in stare naturala, prelucrata sau conservata.

Asociatii familiale si firme individuale autorizate potrivit Decretului Lege nr. 54/1990.

Asociatiile familiale se constituie, potrivit Decretului Lege nr. 54/1990 intre membrii unei familii cu gospodarie comuna, in vederea desfasurarii activitatilor prevazute de lege cu respectarea dispozitiilor in codul comercial.

Firmele individuale apartin persoanelor fizice autorizate potrivit Decretului Lege nr. 54/1990 sa desfasoare activitati independente in domeniul serviciilor sau pentru realizarea unor produse.

Persoane fizice - pentru obiective sau actiuni nominalizate de Consiliul de administratie al bancii.

Persoanele fizice care realizeaza venituri permanente din salarii sau alte activitati desfasurate potrivit legii, pot primi imprumuturi de la banca astfel :

tinerii casatoriti, potrivit Hotararii Guvernului nr. 366/1991 pot beneficia de credite de pana la 100 milioane lei pentru procurarea de mobilier, covoare, masini de gatit, incalzit si de spalat rufe, aspiratoare, frigidere, aparate de radio si televiziune.

urmasii eroilor martiri ai Revolutiei din Decembrie 1989, ranitii, precum si pensionarii de invaliditate care si-au pierdut total sau partial capacitatea de munca, in lupta pentru victoria Revolutiei, pot beneficia cu prioritate de credite pentru investitii in conditiile prevazute de Decretul Lege nr. 42/1990 si normelor separat elaborate de banca.

alte persoane fizice pentru cumpararea si construirea de locuinte si case de vacanta.

salariatii bancii, in conditiile stabilite de Consiliul de Administratie al bancii.

Criterii pentru selectarea clientilor (imprumutatilor)

Banca Raiffeisen S.A. poate acorda credite pe termen scurt, mediu si lung atat persoanelor juridice cat si persoanelor fizice care indeplinesc cumulativ urmatoarele criterii

CRITERII GENERALE

- Agentii economici - persoane juridice sa fie constituiti si sa desfasoare activitatea potrivit legii iar creditele solicitate sa fie destinate realizarii de activitati si actiuni legate de obiectul de activitate al acestora.

- Persoanele care semneaza cererile de credite sa aiba calitate juridica pentru a-si asuma obligatii in nume proprii si/sau in numele societatii (regiei autonome, asociatiei) pe care o reprezinta.

- Sa aiba contul de baza deschis la unitatea bancii Raiffeisen S.A. la care solicita creditele, sa efectueze operatiunile de incasari si plati (cu si fara numerar) prin acest cont si sa nu deschida conturi la alte banci decat cu acordul scris al bancii.

- Sa prezinte bancii documentele necesare care insotesc in mod obligatoriu cererile de credite si orice date si/sau informatii solicitate de aceasta.

- Solicitantul trebuie sa faca dovada existentei fondurilor proprii pentru realizarea obiectivului creditat precum si a capacitatii de rambursare a creditelor primite si de plata a dobanzilor aferente acestora.

- Sa prezinte bancii garantiile asiguratorii solicitate.

- Agentii economici - persoane juridice sa aiba evidenta contabila organizata potrivit prevederilor legale si tinuta la zi.

- Solicitantul de credite, in relatiile anterioare cu banca, sa-si fi respectat toate angajamentele asumate fata de aceasta.

CRITERII SPECIALE

- La solicitantii de credite - persoane juridice - indicatorii de bonitate sa se incadreze in minimum 70 de puncte, cu precizarea ca la determinarea acestora nu se vor lua in calcul factorii subiectivi, acestia vor fi avuti in vedere la clasificarea pe categorii de risc a creditelor existente, in vederea stabilirii provizioanelor.

- La societatile agricole si comerciale cu profil agricol, pe langa punctajul minim al bonitatii, dimensiunile exploatatiei agricole trebuie sa se incadreze in urmatoarele limite minime :

- cel putin 100 ha teren echivalent arabil, cele cu profil vegetal;

- cel putin 100 unitati vita mare , cele cu profil zootehnic;

- in cazul exploatarilor agricole mixte, capacitatile prevazute la punctele de mai sus se cumuleaza.

- in situatiile neindeplinirii de catre exploatatiile mixte a unuia din criteriile prevazute la primele doua puncte, cererile de credite pot fi aprobate numai de Comitetele de Credite ale sucursalelor.

- Solicitantii de credite care nu intocmesc bilant contabil trebuie sa indeplineasca urmatoarele criterii :

- Producatorii agricoli individuali sau constituiti in asociatii fara personalitate juridica, sa detina suprafete sau un numar de animale din exploatarea carora sa se asigure :

consumurile productive ale exploatatiei;

consumul direct al familiei (in functie de numarul de membrii);

valorificarea unei cantitati corespunzatoare de produse in vederea obtinerii de venituri pentru nevoile familiei, inclusiv pentru plata impozitelor si taxelor comunale, rambursarea creditelor bancare si plata dobanzilor aferente.

- Asociatiile familiale si formele individuale care desfasoara activitati pe baza liberei initiative :

veniturile nete realizate in anul precedent (actualizate) sa depaseasca volumul creditelor solicitate inclusiv dobanzile aferente;

produsele sau serviciile oferite sa fie competitive iar preturile practicate sa se incadreze in limita celor existente pe piata.

La persoanele fizice , ratele de rambursat si dobanzile aferente sa nu depaseasca ½ din veniturile nete realizate permanent.

CRITERII PENTRU CREDITELE ACORDATE DIN RESURSE SPECIALE

- Creditele din fonduri cu destinatie speciala, puse la dispozitia bancii de la bugetul centralizat al statului se vor acorda cu respectarea tuturor conditiilor prevazute in prezentele norme precum si a reglementarilor specifice fiecarei categorii de credite, care vor fi transmise separat unitatilor bancii.

- Acordarea creditelor din imprumuturile de la institutii financiare din strainatate se face cu respectarea prevederilor legale.

- Creditele acordate clientilor aflati in relatii speciale cu banca Raiffeisen

Creditele solicitate de persoanele juridice si fizice aflate in relatii speciale cu banca se acorda pe baza normelor elaborate separat de banca, date in aplicarea normelor Bancii Nationale a Romaniei pentru aplicarea Legii nr. 33/1991 privind reglementarea activitatii bancare.

RESTRICTII DE CREDITARE

Banca Raiffeisen S.A. nu va acorda credite :

Solicitantilor care au datorii fata de banca provenite din credite acordate anterior si/sau dobanzi neachitate la scadentele stabilite prin contract, iar din analiza efectuata rezulta ca in perioada urmatoare nu au posibilitati pentru achitarea acestora.

Solicitantilor care au incheiat contracte sau intelegeri de imprumut cu alti creditori, care contin prevederi ce pot leza interesele bancii.

In situatia in care organele bancii constata ca datele si informatiile furnizate de solicitantul de credite sunt ireale si/sau au fost intentionat supra sau subevaluate pentru a putea obtine credite bancare.

Pentru activitati interzise de lege.

Solicitantilor care au emis in mod intentionat documente fara acoperire.

Solicitantilor care au deschis conturi la alte banci fara acordul scris al bancii Raiffeisen S.A.

Organizarea si conducerea bancii

Structura organizatorica a bancii cuprinde :

directii specializate : casierie, credite, informatica, strategie si invatamant, contabilitate generala, directiile de profil valutar.

directii si servicii functionale : economice si secretariat, organizare - juridic - personal, serviciul social.

Daca am privi structura organizationala intr-un mod, sa-i spunem "domestic", atunci aceasta ar putea arata astfel :

"Sufrageria " bancii, unde primim si intretinem cat mai placut cu putinta, musafirii (clientii), ar putea fii ghiseele, directiile de creditare, directiile de profil valutar, casele de schimb valutar. Acestea sunt interfata bancii si de ele depinde imaginea externa a bancii, dupa cum de ambientul "sufrageriei" si de calitatea gazdelor depinde cat de placuta a fost vizita.

"Bucataria" bancii, unde se prepara "festinul" pe care il oferim clientilor bancii. Aceasta ar putea sa insemne directia economica si secretariat, directia de strategie si invatamant, directia organizare - personal - juridic,    serviciul social, etc.

Structura organizatorica a bancii intra, in principal, in sarcina Directii / Departamente de organizare si resurse umane

Conducerea si administrarea bancii Raiffeisen S.A. este asigurata de :

Adunarea Generala a Actionarilor (A.G.A.);

Consiliul de Administratie al bancii ;

Comitetul de Directie al bancii;

Conducerea curenta (presedinte, vicepresedinti);

Comitetul de conducere (la sucursale, filiale si agentii)

Comisia de cenzori, care este un organ de control.

Adunarea Generala a Actionarilor (A.G.A.) - este organul de conducere care ii reprezinta pe toti actionarii bancii.

Adunarea Generala a Actionarilor este ordinara si extraordinara.

Adunarea Generala ordinara se intruneste cel putin odata pe an, in cel mult trei luni de la incheierea exercitiului financiar.

In afara de dezbaterea problemelor inscrise pe ordinea de zi, Adunarea Generala este obligata :

sa analizeze raportul anual al Consiliului de Administratie asupra activitatii bancii si sa aprobe directiile principale de orientare a activitatii de viitor;

sa analizeze si sa aprobe bilantul anual, contul de profit si pierdere, destinatia si repartizarea profitului, dividendele ce se distribuie actionarilor si recompensele ce se acorda functionarilor, precum si descarcarea de gestiune pe baza raportului Consiliului de Administratie asupra activitatii bancii si raportului Comisiei de Cenzori;

sa aprobe plasarea unei parti din mijloacele financiare ale fondului de rezerva si a fondurilor cu destinatie speciala in titluri de stat si alte valori;

sa aprobe emiterea de actiuni, obligatiuni si altor hartii de valoare;

sa aleaga membrii Consiliului de Administratie si cenzorii si sa le stabileasca remunerarea pentru exercitiul in curs;

sa aprobe bugetul de venituri si cheltuieli si programele de activitate pe anul in curs;

sa aprobe participarea cu capital la alte organizatii economice si financiare, in tara si strainatate;

sa hotarasca gajarea, inchirierea sau desfiintarea uneia sau mai multora dintre unitatile bancii.

Pentru validarea deliberarilor Adunarii Generale ordinare este necesara prezenta actionarilor, care sa reprezinte cel putin jumatate din capitalul social, iar hotararile sa fie luate cu majoritatea absoluta.

Daca Adunarea Generala nu se poate intruni din cauza numarului insuficient de participanti ea se va intruni dupa o a doua convocare si poate sa delibereze asupra problemelor aflate pe ordinea de zi a celei dintai adunari, oricare ar fi partea de capital reprezentata de actionarii prezenti, cu majoritatea simpla de voturi.

Adunarea Generala Extraordinara se intruneste ori de cate ori este nevoie a se lua o hotarare pentru :

marirea, reducerea sau reintregirea capitalului social;

mutarea sediului bancii;

fuziunea cu alte societati;

dizolvarea anticipata a bancii;

emiterea de actiuni, obligatiuni si alte titluri de credit;

prelungirea datei bancii;

orice modificare a contractului de societate, a statutului sau oricare alta hotarare pentru care este ceruta aprobarea adunarii extraordinare.

Adunarea Generala Extraordinara este valabil constituita daca la data convocarii acesteia sunt prezenti actionarii reprezentand trei patrimi din capitalul social, iar hotararile sa fie luate cu votul unui numar de asociati care sa reprezinte cel putin jumatate din capitalul social. Daca adunarea nu se poate tine din cauza numarului insuficient de actionari, la convocarea urmatoare adunarea este valabil constituita daca sunt prezenti actionarii reprezentand ½ din capitalul social, iar hotararile vor fi luate cu majoritate simpla.

Convocarea Adunarii Generale va fi publicata in Monitorul Oficial al Romaniei si intr-unul din ziarele ce se difuzeaza in intreaga tara. Convocarea va cuprinde locul si data tinerii adunarii, precum si ordinea de zi; cand in ordinea de zi figureaza propuneri pentru modificarea statutului, convocarea va trebui sa cuprinda textul integral al propunerilor.

Termenul de intrunire al Adunarii Generale nu va putea fi mai mare de 15 zile de la publicarea comunicarii.

Consiliul de Administratie este obligat sa convoace deindata Adunarea Generala, la cererea actionarilor, reprezentand a zecea parte din capitalul social. Adunarea va avea loc in termen de o luna de la cerere.

Actionarii exercita dreptul lor de vot in Adunarea Generala proportional cu numarul actiunilor ce le poseda. Actionarii au dreptul sa participe la adunarea generala personal sau prin alti actionari pe baza unei procuri speciale. Actionarii care nu au capacitatea legala, precum si persoanele juridice pot fi reprezentate prin reprezentantii lor legali, care la randul lor pot da procura speciala altor actionari.

Pentru a putea participa la adunarile generale cu drept de vot, actionarii care poseda actiuni nominative trebuie sa le depuna la sediul central al bancii cu cel putin 5 zile inainte de adunare. In acest caz vor fi depuse si procurile in original. Cenzorii vor constata printr-un proces verbal depunerea lor la timp, a actiunilor si procurilor. Actiunile si procurile vor ramane la banca pana dupa adunarea generala dar nu mai mult de 10 zile de la data tinerii acesteia.

Prezenta la adunarea generala se va asigura prin delegati ai actionarilor, pe baza normelor de reprezentare si delegare stabilite de Consiliul de Administratie.

Adunarea Generala a Actionarilor este prezidata de presedintele Consiliului de Administratie sau de cel care ii tine locul.

Presedintele va desemna dintre actionari, doi sau mai multi actionari care vor verifica prezenta actionarilor, aratand capitalul pe care il reprezinta fiecare, procesul-verbal intocmit de cenzori pentru constatarea numarului actionarilor si a tuturor informatiilor cerute de lege si statut pentru tinerea adunarii, dupa care se va trece la ordinea    de zi.

Hotararile adunarii generale se iau prin vot deschis. Alegerea membrilor Consiliului de Administratie si a cenzorilor, revocarea lor, precum si hotararile referitoare la raspunderea administratorilor se fac prin vot secret.

La terminarea adunarii generale, presedintele si secretarul vor semna procesul-verbal incheiat cu aceasta ocazie, care va cuprinde toate elementele prevazute de lege. Procesul-verbal va fi tinut in registrul adunarilor generale.

Pentru a fi opozabile tertilor, hotararile adunarii generale vor fi depuse in termen de 15 zile la Registrul Comertului, pentru a fi mentionate in extras in registru si publicate in Monitorul Oficial.

Hotararile luate de adunari in limitele legii, contractul de societate si statutul sunt obligatorii chiar pentru actionarii care nu au luat parte la adunare sau au votat contra.

Hotararile adunarii contrare contractului de societate, statutului sau legii pot fi atacate in justitie in termen de 15 zile de la data publicarii in Monitorul Oficial, in conditiile prevazute de lege.

Consiliul de Administratie al bancii

Conducerea si administrarea bancii se realizeaza de catre consiliul de administratie, format din 11 membrii, alesi de adunarea generala. Din consiliul de administratie fac parte presedintele si vicepresedintii, reprezentanti ai actionarilor, precum si specialisti din aparatul bancii si din alte unitati.

Presedintele consiliului de administratie, care este si presedintele bancii si cel putin jumatate din numarul administratorilor vor fi cetateni romani.

Membrii consiliului de administratie se aleg pe o perioada de patru ani. Dupa expirarea mandatului, administratorii pot fi realesi, dar nu mai ,mult de trei mandate ale consiliului de administratie.

Nu pot face parte din consiliu persoanele care, potrivit legii, sunt incapabile sau au fost sanctionate pentru bancruta frauduloasa, abuz de incredere, inselaciune, marturie mincinoasa, mituire si alte infractiuni prevazute de lege.

Membrii consiliului de administratie vor trebui sa depuna o garantie egala cu doua remuneratii lunare. Daca administratorul este actionar, garantia se poate constitui, la cererea acestuia, prin depunerea a 10 actiuni, care pe perioada mandatului sunt inalienabile si se pastreaza la banca.

Garantia se depune inainte de inceperea mandatului; daca aceasta obligatie nu se realizeaza, administratorul in cauza este considerat demisionat.

Garantia ramane in pastrarea bancii si nu va putea fi restituita administratorului decat dupa ce adunarea generala a aprobat bilantul ultimului exercitiu, in care administratorul a functionat si i-a dat descarcare.

Semnaturile administratorilor vor fi depuse la Registrul Comertului, odata cu prezentarea certificatului eliberat de cenzori, din care sa rezulte depunerea garantiei.

Consiliul de administratie se intruneste lunar sau ori de cate ori este nevoie.

Pentru valabilitatea deciziilor consiliului este necesara prezenta personala a cel putin 2/3 din administratori. Deciziile se iau cu majoritate absoluta a membrilor prezenti.

Consiliul de administratie analizeaza si ia decizii cu privire la problemele de baza ale activitatii cum sunt :

elaboreaza bilantul, contul de profit si pierdere si raportul de activitate, pe care le prezinta adunarii generale cu propuneri privind destinatia profitului;

stabileste nivelul veniturilor si cheltuielilor bancii, investitiilor proprii, reparatiile capitale precum si altele;

hotaraste cu privire la activitatea de creditare, atragere de resurse, utilizarea lor, precum si cu privire la nivelul dobanzilor, comisioanelor, taxelor, marjelor si altor speze bancare;

face propuneri la adunarea generala cu privire la emiterea de actiuni, obligatiuni si alte titluri de credit, precum si modul de distribuire al acestora;

propune adunarii generale majorarea sau restrangerea capitalului social, precum si plasarea unor parti ale fondului de rezerva si a unor parti ale fondului cu destinatie speciala;

aproba facilitati la acordarea creditelor catre anumiti clienti;

aproba regulamentul de ordine interioara al bancii, structura organizatorica, functiile si atributiile personalului, competentele si normele de functionare;

stabileste numarul de personal al bancii si nivelul de salarizare al acestuia, atat pentru administratia centrala, cat si pentru unitatile sale;

numeste comitetul de directie si ii stabileste competenta;

aproba imputernicirile membrilor consiliului de administratie de a semna pentru banca in lipsa presedintelui;

numeste directorii, adjunctii acestora si contabilii sefi (directorii economici) din centrala bancii si in unitatile teritoriale;

aproba normele, instructiunile si cadrul de desfasurare al operatiunilor bancii;

ia masuri pentru aducerea la indeplinire a hotararilor adunarii generale;

exercita orice alte atributii conforme cu legea ce intra in competenta sa.

Convocarea consiliului de administratie se face la cererea presedintelui sau la cererea unei treimi din numarul membrilor sai. Convocarile pentru intrunirile consiliului vor cuprinde locul unde se tine sedinta si ordinea de zi, neputandu-se lua nici o decizie asupra problemelor neprevazute, decat in caz de urgenta, si cu conditia ratificarii in sedinta urmatoare de catre membrii absenti.

In sedinta consiliului se convoaca si cenzorii. La fiecare sedinta se va intocmi un proces-verbal care va cuprinde ordinea deliberarilor, deciziile luate, numarul de voturi si opiniile separate.

Membrii consiliului de administratie raspund solidar fata de banca cu privire la realitatea varsamintelor efectuate de asociati, existenta reala a dividendelor platite, existenta registrelor cerute de lege si corecta lor tinere; exacta indeplinire a hotararilor adunarilor generale si, in general, de indeplinirea stricta a datoriilor, pe care legea, contractul de societate si statutul le impun.

Presedintele angajeaza banca in relatiile cu persoanele fizice si juridice din intreaga tara si strainatate, potrivit responsabilitatilor, sarcinilorsi imputernicirilor stabilite de consiliul de administratie sau rezultate din lege. Presedintele este ales de adunarea generala. Vicepresedintii bancii sunt alesi la propunerea presedintelui de catre adunarea generala. Atributiile si competenta acestora se stabilesc de catre consiliul de administratie.

Comitetul de Directie al bancii

Pentru conducerea operativa a bancii, consiliul de administratie poate delega o parte din competentele sale unui comitet de directie compus din 7 membri, din acest comitet facand parte : presedintele, vicepresedintii bancii si alti membrii, numiti de consiliul de administratie.

Presedintele bancii conduce activitatea comitetului de directie.

Comitetul de directie indeplineste sarcinile in limita imputernicirilor date de consiliul de administratie, in intruniri saptamanale sau ori de cate ori este necesar.

Deciziile comitetului de directie se iau cu majoritatea absoluta a voturilor membrilor sai. Problemele dezbatute asupra carora nu s-au putut adopta decizii, ca urmare a neintrunirii majoritatii absolute de voturi, vor fi supuse dezbaterii in prima sedinta a consiliului de administratie.

Comitetul de directie este obligat sa comunice la fiecare sedinta consiliului de administratie registrul sau de deliberari.

Conducerea curenta

Conducerea curenta a bancii este asigurata de catre presedinte, vicepresedinti si directorii directiilor/departamentelor din centrala bancii.

Fiecare societate bancara isi stabileste propriile norme in ceea ce priveste modalitatea de realizare a conducerii curente. In principiu insa, gama atributiilor este distribuita astfel :

Presedintele - raspunde de desfasurarea , in conditii optime si cat mai profitabile, a intregii activitati a bancii.

Vicepresedintii - indeplinesc atributiile stabilite de presedinte, coordoneaza si controleaza directiile din centrala si sucursale, agentii sau punctelor de lucru care le-au fost repartizate, iau masuri si raspund de activitatea acestora.

Directorii directiilor din centrala - organizeaza si raspund de intreaga activitate a directiei pe care o conduc, in conformitate cu normele, regulamentele, ordinele, instructiunile si hotararile organelor de conducere ale bancii. Raspund de folosirea rationala a fortei de munca, de calitatea muncii, de disciplina si comportamentul salariatilor directiei.

Conducatorii bancii trebuie sa fie rezidenti in Romania, sa exercite exclusiv functia in care au fost numiti si cel putin unul dintre acestia sa fie cetatean roman. Ei trebuie sa fie licentiati, sa fi lucrat cel putin 5 ani in activitatea financiar-bancara si sa nu fi cauzat prin activitatea lor falimentul unei societati comerciale.

Persoanele desemnate in calitate de conducatori ai bancii trebuie sa fie aprobate de Banca Nationala a Romaniei inainte de inceperea exercitarii functiei.

Comitetul de conducere (la sucursale, filiale si agentii)

Angajarea patrimoniala a bancii se face, la nivelul sucursalelor, agentiilor si punctelor de lucru prin semnatura directorului si contabilului sef (director economic), cu avizul consilierului juridic.

Conducerea si administrarea activitatii curente a sucursalelor judetene, filialelor, agentiilor si punctelor de lucru ale unei societati bancare este asigurata, dupa caz, de catre un director, director adjunct si un contabil sef (director economic), numiti de catre Consiliul de Administratie al bancii.

La nivelul sucursalelor si filialelor, conducerea este asigurata de Comitetul de conducere format in general din director, director adjunct, contabil sef (director economic), specialisti confirmati de Consiliul de Administratie al bancii.

In ceea ce priveste activitatea de creditare, trebuie precizat ca, fiecare banca, pe baza strategiei ce o promoveaza, stabileste periodic, niveluri privind plafoanele de creditare pentru sucursale si filiale.

Comisia de cenzori

Se constituie la nivelul conducerii bancii si are ca atributie principala controlul asupra modului cum se efectueaza operatiunile bancii in cadrul legal existent, si informeaza Consiliul de Administratie si Adunarea Generala asupra celor constatate.

Pot fi cenzori ai unei banci numai persoanele fizice care au calitatea de expert contabil sau contabil autorizat cu studii superioare, in conditiile legii, si cu o experienta de cel putin 5 ani in domeniul financiar-bancar, precum si societatile de expertiza contabila autorizate sa desfasoare aceasta activitate pe teritoriul Romaniei.

Durata mandatului cenzorilor este de 3 ani, dupa care pot fi realesi, dar nu mai mult de 3 mandate. Cenzorii sunt obligati sa-si exercite personal mandatul lor.

Cenzorii sunt obligati de asemenea :

sa faca, cel putin odata pe luna, verificarea casei si sa verifice existenta titlurilor sau valorilor ce sunt in proprietatea bancii sau au fost primite in gaj, cautiune sau depozit;

sa verifice constituirea garantiilor membrilor Consiliului de Administratie;

sa verifice ca dispozitiile legii, contractului de societate si statutului sa fie respectate.

Este interzis cenzorilor sa comunice actionarilor in particular sau persoanelor straine date referitoare la operatiunile bancii, constatate cu ocazia exercitarii mandatului lor.

Resursele umane si sistemul informational al bancii

Resursele umane

Resursele umane ale bancii Raiffeisen S.A. la nivelul sucursalei Caras-Severin sunt : directorul sucursalei, directorul adjunct, directorul economic (contabilul sef), sefii serviciilor de creditare, seful serviciilor de trezorerie, titluri si sinteza, seful serviciului juridic.

Resursele umane ale agentiei din Caransebes sunt : seful agentiei (directorul), seful biroului contabilitate (directorul economic), seful biroului de creditare, membrii (specialisti in domeniu).

Pentru Raiffeisen Bank S.A. factorul uman a fost si va ramane principala conditie a succesului sau.

Pentru a sustine procesul de restructurare a activitatii este necesara perfectionarea continua a pregatirii personalului si a cadrelor de conducere.

Pregatirea profesionala a urmarit cu prioritate perfectionarea salariatilor bancii in activitati specifice bancilor comerciale, pentru adaptarea personalului la noile cerinte.

Personalul bancar este purtatorul principal de calitate a produselor bancare. De competenta lui profesionala depind succesul sau insuccesul contractului cu clientul. Calitatea este un factor decisiv pentru succesul Raiffeisen Bank si delimitarea ei de concurenta si un factor necesar pentru evitarea riscului.

Angajatii Raiffeisen Bank manifesta angajament fata de institutie, se simt in siguranta si protejati. De aceea se acorda o mare atentie gradului de competenta profesionala a tuturor lucratorilor prin programe eficiente.

Sistemul informational

In colaborare cu societatile de informatica, bancile se straduiesc sa ofere clientelei programe informatice tot mai performante si mai sofisticate.

Marile banci poseda multe milioane de clienti si efectueaza zilnic milioane de operatiuni, de exemplu : numai centrala din Paris a bancii Societe Generale (care are o sucursala si in Bucuresti) trateaza intre 1 si 2 milioane de cecuri intr-o singura zi. Este evident ca numai informatizarea permite efectuarea unui asemenea volum de operatiuni. Tot informatizarii i se datoreaza saltul de la progresul cantitativ la cel calitativ prin procedee informatice noi cum sunt : viramentul electronic, cambia informatizata, cecul "imagine", "banca la domiciliu", cartile de credit "cu memorie" etc

Pentru a-si controla veniturile si cheltuielile, o banca doreste informatii precise si la zi, pentru ca informatiile sa fie utile trebuie primite si monitorizate periodic spre a fi actualizate; si in acelasi timp, trebuie sa ajunga suficient de rapid la banca. Sistemele interne de contabilitate bancara asigura astfel de informatii.

O banca doreste astfel de informatii pentru a-si maximiza castigul din investitii (plasarea fondurilor). In colaborare cu societatile de informatica bancile se straduiesc sa ofere clientelei programe informatice tot mai performante si mai sofisticate (modele de analiza a bilantului, analiza comparativa a furnizorilor sau a clientilor comerciali si chiar analiza comparativa a bancilor).