CARACTERISTICILE CREDITULUI DE CONSUM - CONDITII DE CREDITARE

1. Caracteristicile creditului de consum

Bunuri finantate

Bunuri de folosinta indelungata (electronice, electrocasnice, calculatoare, mobilier, decoratiuni interioare, echipamente si ustensile)

Nu mai mult de doua bunuri de acelasi tip (cu exceptia cazului in care acestea fac parte dintr-un sistem).

Durata Creditului

Minim:     6 luni

Maxim: 60 luni

Valoarea finantata

Maxim:

EXCEPTIE

3,000 EUR*, in cazul calculatoarelor, a decoratiunilor interioare si a ustensilelor si echipamentelor.

4,500 EUR*, mobilier si electronice si electrocasnice.

Tamplaria din PVC, Aluminiu, Lemn cu geam termoizolant poate fi finantata pana la limita a 4500 EUR.

Avans

20 % din valoarea de achizitie a bunului, se solicita doar in cazul in care nivelul riscului reprezentat de client este mediu (scoring intre 14-17 puncte, inclusiv).

In oricare alta situatie, sumele platite in avans sunt considerate optionale.

Observatie: Avansul poate fi inlocuit cu aducerea unui girant care sa indeplineasca conditiile de finantare.

2. Competente de aprobare

Sediu Central

Dosarele care au ca obiect bunuri a caror valoare depaseste 4.000 RON se aproba la sediul central, cu respectarea politei de asigurare incheiate cu Omniasig SA.

3. Criterii de eligibilitate Imprumutat

Nationalitate

Cetateni/rezidenti romani.

Beneficiarii creditului

Angajati

Pensionari

Persoane care realizeaza venituri din practicarea unor profesii liber autorizate (PFA)

Nu se accepta

insotitori ai persoanelor cu handicap

asistent maternal, personal

persoane aflate in concediu de maternitate/crestere copil care solicita credite cu o valoare mai mare de 2400 RON;

persoane aflate in preaviz sau pe listele cu disponibilizari

angajati la societati aflate in reorganizare judiciara, dizolvare de drept, lichidare, faliment, radiate, cu intrerupere temporara de activitate, insolvente.

persoane care au popriri pe statul de plata

angajati cu o vechime mai mica de 3 ani si care ocupa o pozitie de muncitor necalificat sau similara acesteia la societatile de salubrizare (REBU, SUPERCOM, ROSAL, ETC.)

ingrijitoare la SRL cu salariul minim pe economie si o vechime mai mica de 3 ani (pot fi acceptate doar cu girant)

ingrijitoare la asociatiile de proprietari, familiale;

angajatii asociatiilor de proprietari se accepta doar cu copia cartii de munca/contract individual de munca

paznicii cu salariul minim pe economie si cu o vechime mai mica de 3 ani (pot fi acceptati doar cu girant)

Observatie: Pentru confirmarea existentei unui numar de telefon fix al angajatorului se va avea in vedere:

pentru credite a caror valoare este mai mica de 2400 RON (inclusiv), se accepta orice tip de telefon (inclusiv telefon mobil), nefiind obligatorie existenta lui intr-o baza de date si nici confirmarea acestuia prin una din modalitatile explicate mai jos

In cazul creditelor a caror valoare depaseste 2400 RON, daca angajatorul are telefon mobil, se accepta doar in cazul in care are la baza o centrala de tip 'Premicel' (conditiile de acceptare a acestui tip de centrala si modul de confirmare al numarului de telefon raman cele explicate in procedura)

Varsta

Minim: 18 ani, la data semnarii contractului de credit

Maxim: 70 ani, la data expirarii contractului de credit (creditul trebuie sa fie rambursat pana la varsta de 70 ani)

Vechime in munca

Solicitantul trebuie:

(a)    Sa fie incadrat cu contract de munca pe o perioada nedeterminata (sau perioada determinata, numai atunci cand perioada contractului de munca depaseste perioada contractului de credit);

(b)   Sa aiba o vechime la actualul loc de munca de cel putin 3 luni neintrerupte, la data semnarii contractului.

Observatie: Persoana care realizeaza venituri din practicarea unei profesii liber autorizate (PFA)    trebuie sa aiba o experienta de cel putin 1 an.

Criteriul venitului

Minim:

o       Salariati - fara limita minima (pana in 2400 RON-inclusiv); peste 2400 RON se accepta salariul minim pe economie conform legislatiei in vigoare la data incheierii contractului

o       Pensionari - 150 RON (pana in 2400 RON-inclusiv); peste 2400 RON valoarea pensiei trebuie sa fie de minim 230 RON

o       PFA - echivalentul salariului minim pe economie la data intocmirii contractului

Conditii privind acordarea creditului:

Observatie: Daca solicitantul este administrator la propria firma, este angajat la firma sotului/sotiei, sau a oricarei alte rude:

in cazul in care valoarea creditului este mai mica de 2400 RON (inclusiv) va fi tratat ca orice alt solicitant

in cazul in care valoarea creditului este mai mare de 2400 RON, este nevoie de avans 20% sau girant de la alta societate

Nu se accepta ca giranti:

Pensionarii

PFA-urile

Girantul trebuie sa indeplineasca aceleasi conditii si sa aduca acelasi set de documente ca si solicitantul de credit.

4. Documente necesare

Dosarul de credit va cuprinde:

(a)    Cererea de credit (semnata de catre solicitant, datata, semnata si stampilata de catre reprezentantul TBI Credit IFN SA / furnizorul)

(b)   Fotocopie act de indentitate (BI/CI)-Imprumutat

(c)    Adeverinta de venit, angajamentul de plata (semnat de catre client) - se accepta si adeverinte de la alti finantatori (cu conditia ca acestea sa cuprinda toate informatiile cerute in formularul de adeverinta tip al SC TBI CREDIT IFN SA).

(d)   Declaratia BNR privind alte obligatii de plata ale solicitantului la data solicitarii creditului si, in mod distinct, a obligatiilor devenite exigibile si neonorate la scadenta la aceeasi data (semnata de catre client)

(e)    Acordul de consultare a Biroului de Credit (semnat de catre client)

(f)    Contractul de inchiriere domiciliu, doar in cazul in care solicitantul este chirias la stat sau la particular, pentru a verifica daca acest contract acopera perioada creditului

(g)   Factura proforma in care sa fie specificata descrierea produselor si valoarea acestora

(h)   Dovada celorlalte proprietati, daca este cazul

Observatie : Pentru toate documentele solicitate in copie se vor prezenta copii lizibile care vor purta mentiunea "conform cu originalul", semnatura persoanei care certifica si stampila.

In cazul . pensionarilor

(a)    Cererea de credit (semnata de catre solicitant, datata, semnata si stampilata de catre reprezentantul TBI Credit IFN SA / furnizorul)

(b)   Fotocopie act identitate (BI/CI)

(c)    Cupon de pensie - in original, aferent ultimei luni

(d)   Declaratia BNR privind alte obligatii de plata ale solicitantului la data solicitarii creditului si, in mod distinct, a obligatiilor devenite exigibile si neonorate la scadenta la aceeasi data (semnata de catre client)

(e)    Acordul de consultare a Biroului de Credit (semnat de catre client)

(f)    Decizia de pensionare (doar atunci cand este cazul)

(g)   Contractul de inchiriere domiciliu, doar in cazul in care solicitantul este chirias la stat sau la particular, pentru a verifica daca acest contract acopera perioada creditului

(h)   Factura proforma in care sa fie specificata descrierea produselor si valoarea acestora;

(i)     Dovada celorlalte proprietati, daca este cazul.

In cazul . persoanelor fizice autorizate

(a)    Cerere de finantare, completata integral, semnata, stampilata si datata

Cate 1 exemplar in fotocopie dupa:

(b)   Actul de identitate al solicitantului (BI/CI)

(c)    Autorizatia pentru desfasurarea activitatii

Observatie: Documente care atesta autorizarea legala a PFA:

Pentru avocati: Decizia de intrare in Barou

Pentru notarii publici: Ordinul Ministerului de Justitie si Certificatul care atesta inregistrarea la Curtea de Apel in a carei raza teritoriala isi are sediul biroul notarial;

Pentru medici si farmacisti: Autorizatia de libera practica eliberata de Ministerul Sanatatii

Pentru expert contabil/ contabil autorizat: Dovada inscrierii in Tabloul Corpului Expertilor contabili si Contabili autorizati; alte documente asemanatoare conform O.G. nr 7/2001

(d)   Codul unic de inregistrare - eliberat de Directia Generala a Finantelor Publice si Controlului Financiar de Stat Judeteana sau a Municipiului Bucuresti sau de Administratia Financiara locala

(e)    Decizia/dispozitia de impunere pe ultimul an sau alte documente de impunere relevante pentru situatia financiara din anul precedent - vizata de Ministerul Finantelor Publice

(f)    Dovada sediului social (contract de vanzare-cumparare, de inchiriere, de concesiune)

(g)   Contracte de prestari servicii/colaborare incheiate cu tertii (daca este cazul)

(h)   Documente referitoare la proprietatile detinute (daca este cazul)

Observatie: PFA-ul trebuie sa aiba minim 1 an vechime

Garantii (daca este cazul):

• Bilete la ordin (avalizate daca este cazul)
• Garantii imobiliare si documente necessare constituirii garantiei
• Giranti - persoane fizice autorizate

Cartea sau buletinul de identitate

Prezentat in original de solicitant

1 exemplar in fotocopie (copia trebuie sa fie clara, astfel incat sa se poata descifra CNP-ul solicitantului si sa se poata vedea fotografia acestuia; reprezentantul TBI Credit IFN SA va inscrie mentiunea "conform cu originalul" pe copie, va semna si va aplica stampila punctului sau de lucru)

Nu se accepta:

CNP modificat sau scris cu pixul

CI/BI deteriorat, cu modificari sau stersaturi

CI/BI provizorii

CI/BI expirate sau care expira in mai putin de 10 zile, cele din urma fiind acceptate doar cu dovada depunerii actelor la politie pentru schimbarea lui

Adeverinta de    venit

Formular standard ce se completeaza de     catre angajatorul solicitantului

Verificari:

Nu mai veche de 1 luna

Trebuie sa fie datata si sa aiba un nr de inregistrare

Trebuie sa aiba toate campurile completate

Este obligatoriu sa contina semnaturi ale persoanelor autorizate si stampila unitatii (director -general, economic, financiar, comercial, resurse umane- , contabil, administrator, sef serviciu financiar, sef serviciu resurse umane sau inspector de resurse umane)

Nu se accepta adeverinte de venit cu stersaturi, modificari (fara semnatura si stampila unitatii)

Factura fiscala

Trebuie sa fie emisa pe numele clientului;

Factura trebuie completata integral

La rubrica TVA -se va inscrie valoarea si nu procentul (19%);

facturile primite trebuie sa fie emise in conditiile art.155 din Codul Fiscal, adica sa contina obligatoriu informatiile prevazute de codul fiscal (acele informatii care erau obligatorii pe facturile vechi - serie si numar/ data/nume, adresa si cod de inregistrare beneficiar/ denumire si cantitate bunuri, servicii/pret unitar fara TVA si valoare exclusiv TVA/cota TVA/suma TVA de plata)

Cuponul de pensie + copia deciziei de pensionare

1 exemplar original

Se va prezenta ultimul cupon de pensie (sa nu fie mai vechi de 1 luna)

Daca pe cupon nu este inscris CNP-ul titularului, se solicita si decizia de pensionare

Pentru pensionarii care nu au implinit inca 50 de ani la data solicitarii creditului, se solicita decizie de pensionare (decizie medicala + decizie de la Casa de Pensii - pt cei care o au). In cazul in care solicitantul a fost pensionat pe caz de boala si nu are decizie definitiva valoarea creditului nu poate depasi 2400 RON (inclusiv). Daca decizia este definitiva si nu prezinta insotitor (suma fixa de pe cupon) poate beneficia de un credit cu o valoare mai mare de 4000 RON numai daca aduce si un girant salariat