CONTINUTUL SI SFERA ACTIVITATII BANCILOR.

CONTINUTUL SI SFERA ACTIVITATII BANCILOR.

Bancile au in continuare, rolul major de intermediar intre cei ce dispun de capitaluri si intreprinzatori.

Ca intermediari intre cei care iau imprumut si cei care dau credite, bancile realizeaza urmatoarele activitati de baza:

colecteaza fonduri;

acorda imprumuturi;

isi asuma in final riscul celor care au cerut imprumutul (adica analizeaza cererile de credite si preiau riscurile);

isi asuma riscul ratei dobanzii deoarece, intermedierea presupune de obicei o transformare de scadenta - utilizand depozite pe termen scurt pentru a finanta credite pe termen lung.

Bancile, ca si alte intreprinderi producatoare de bunuri si servicii, au ca scop major si responsabilitatea fata de actionari, maximizarea profiturilor.

Aici, trei puncte cheie trebuie avute in vedere:

1. Bancile opereaza in conditii de incertitudine, ceea ce inseamna ca ele sunt supuse unui risc, ele isi pot planifica costurile viitoare, veniturile si profitul, dar nu pot fi niciodata sigure ca evenimentele externe le vor permite sa-si atinga telurile.

2. Cautand sa-si maximizeze profitul in conditiile de incertitudine, o banca, mai mult decat orice alta firma din alt domeniu, alege cu precadere o anumita structura a bilantului sau, in raport cu tipurile de active si pasive si cu scadenta acestora. Pentru o banca, mai mult decat pentru o institutie nonfinanciara, maximizarea profitului presupune alegerea unui bilant optim in conditii de incertitudine.

3. Inainte ca o banca sa actioneze in vederea modificarii structurii activelor si pasivelor pentru a-si creste profitabilitatea sa potentiala, ea trebuie sa se asigure de doua lucruri.

a) ca are si este capabila sa-si mentina o lichiditate adecvata - sanctiunea finala pentru cazul in care nu va face asa este faptul ca va veni o zi in care nu-si va mai putea deschide portile; si

b) ca isi asuma un risc al ratei dobanzii la un nivel acceptabil.   

Intermedierea financiara este o activitate institutionalizata care canalizeaza fondurile de la cei ce au surplus (surplus spending units = SSUs) la cei ce au deficit (deficit spending units = DSUs). Pe scurt, SSUs sunt cei care economisesc, iar DSUs sunt cei care investesc.

In cele doua pozitii descrise sunt categoriile economice de baza in societate, anume persoanele fizice, firmele (persoane juridice) si guvernul.

Alte tipuri de intermediari financiari care opereaza in economiile din Europa de vest sunt asociatiile pentru economii si creditare (Savings & Loan = S&L), societatile de asigurare pe viata, fondurile de pensii si fondurile mutuale.