Cartea bancara ( cardul)

Cartea bancara ( cardul)

Este o cartela din material plastic ( de aici denumirea de bani de plastic ) de formatul unei carti de vizita , avand imprimate emblema emitentului , in general , o banca - si o serie de date pentru identificarea titularului , client al bancii respective .Cardul permite ,prin intermediul unor dispozitive electronice ( de aici denumirea de "bani electronici" ) , accesul titularului la contul sau bancar , precum si efectuarea rapida de plati ( cartea de plata / debit) sau obtinerea unor imprumuturi pe termen scurt ( cartea de credit ) .

Cartile de debit/credit au fost emise pentru prima data in SUA de catre marile magazine , lanturi hoteliere , companii petroliere etc. Pentru fidelizarea clientilor prin acordarea de facilitati de plata . Bancile au perfectionat acest sistem prin introducerea cartilor multiutilizabile ( carti bancare) : aparute la sfarsitul anilor 50 in SUA ( Dinners Club a fost primul succes , urmata de American Express si Carte Blanche in anii 80 ), ele au aparut si in Europa . In prezent diferitele tipuri de carduri tind sa inlocuiasca numerarul si cecul in platile interne si in tarile dezvoltate se extind si in diferite sfere ale tranzactiilor internationale . In acest sens au fost create cardurile cu circulatie internationala , intre care VISA , emis de Bank of America .In ultimii ani , cateva banci romanesti ( Bancorex , BCR , BRD , Banca Tiriac , Banca Agricola ) au devenit membre ale lui VISA INTERNATIONAL si au creeat un centru de procesare a tranzactiilor cu carduri in tara noastra prin societatea Romcard .

Plata prin card nu este decat o varianta moderna a platii prin cec : daca in acest din urma caz cumparatorul unei marfi semneaza un cec pe care vanzatorul il incaseaza ( la vedere sau la termen ) , in cazul platii prin card cumparatorul prezinta cartea bancara si semneaza factura , iar furnizorul o trimite spre incasare la banca emitenta .

In operatiunile de plata prin carduri intervin trei participanti :

Detinatorul ( beneficiarul) cardului , titular al unui cont la banca emitenta ;

Banca emitenta , care administreaza si opereaza platile in conturile bancare curente ale beneficiarilor ;

Comerciantii, care accepta plata prin carduri si care pot fi : hoteluri , restaurante , agentii de turism sau de transporturi aeriene , magazine etc.

O varianta a cardului , cartea de credit da detinatorului sau dreptul de a obtine de la banca emitenta un credit , in suma necesara efectuarii unor anumite plati . Beneficiarul platii va primi contravaloarea baneasca a tuturor facturilor sale printr-o reglementare periodica , de regula lunara , cu banca emitenta ( sistemul numit off-line )

Ceea ce da atractivitate acestui instrument este faptul ca daca titularul isi reglementeaza datoria in termen de o luna , fondurile ce i-au fost avansate de banca sunt fara dobanda . Daca , insa , depaseste acest termen , va intra automat in regim de credit cu dobanda mai ricicata decat la imprumuturile obisnuite .

Extinderea utilizarii cardurilor se datoreaza avantajelor pe care acestea le prezinta pentru partile implicate.

Avantajele cardurilor pentru parti

Dar adevaratul atu al cardurilor il reprezinta tehnologia electronica pe care se bazeaza utilizarea lor . In acest sens , o revolutie in domeniul decontarilor a constituit-o crearea sistemului de transfer electronic al fondurilor la locul de vanzare (electronic funds transfer at point of safe sau EFTPOS ) . Este vorba de decontarea tranzactiei prin simpla introducere a unei carti inteligente ( smart card ) in terminalul situate la locul platii ( de exemplu , intr-un magazin) si apartinand sistemului computerizat de decontare al emitentului cardului ( system on line ) .