Ordinul de plata

Ordinul de plata

Ordinul de plata reprezinta instrumentul de plata si de decontare utilizat pentru stingerea unor obligatii devenite exigibile, respectiv o dispozitie data de un client bancii sale in scopul efectuarii unei plati in favoarea unei terte persoane.

Ordinul de plata reprezinta dispozitia data de o persoana (ordonator) unei banci de a plati o suma determinata in favoarea unei alte persoane (beneficiar), in vederea stingerii unei obligatii banesti provenind dintr-o relatie directa existenta intre ordonator si beneficiar.

Reprezinta o dispozitie neconditionata data de emitent unei banci de a pune la dispozitia unui beneficiar o suma de bani, respectiv de a plati sau a face sa se plateasca aceasta suma . Aceasta dispozitie se considera ordin de plata numai daca banca dispune de fondurile reprezentate prin suma specificata (fie debitand contul emitentului, fie incasand suma de la acesta) si nu prevede ca plata trebuie facuta la cererea beneficiarului.

Ordinul de plata poate fi emis pe suport clasic (hartie) sau pe suporturi neconventionale (magnetic, electronic).

In raport cu alte instrumente de plata, el prezinta unele restrictii :

1. Ordinul de plata odata emis, prin el insusi nu confera nici un drept beneficiarului. De fapt el nu se inmaneaza beneficiarului, fiind o relatie directa intre titular si banca.

Ordinul de plata reprezinta doar o ipoteza care se materializeaza daca sunt conditii, de exemplu daca exista disponibil in cont. Abia dupa operarea ordinului de plata beneficiarul are certitudinea de acum definitiva a platii.

2. Ordinul de plata este revocabil.

Relatiile dintre titularul de cont si banca sunt particulare si secrete. Titularul de cont poate sa-si faca permanent optimizari privind platile pe care urmeaza sa le dispuna si sa dea prioritate anumitor plati in defavoarea altora, prin revocarea unor dispozitii anterioare. Revocarea este posibila daca operatiunea nu s-a efectuat pana in acel moment.

3. Ordinul de plata are o ordine de preferinta dezavantajoasa.

Astfel, daca concomitent se exercita pretentii de plata asupra unui cont, pe de o parte printr-un cec si pe de alta parte, printr-un ordin de plata, iar disponibilul dintr-un cont nu este suficient pentru efectuarea ambelor plati, se da prioritate cec-ului. Se procedeaza astfel deoarece plata prin cec reprezinta un angajament de prim rang al titularului de cont, angajament ce are deja rezonante publice (cecul a fost emis si inmanat beneficiarului) si se bucura de protectia legii.

Ordinul de plata poate fi anulat sau modificat de ordonator.

In tranzactii internationale se foloseste ordinul de plata documentar .

Un ordin de plata trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente obligatorii :

ordin neconditionat de a plati o anumita suma de bani;

numele sau denumirea beneficiarului si numarul contului acestuia deschis la societatea bancara destinatara;

numele platitorului si numarul contului acestuia, deschis la societatea bancara initiatoare;

denumirea societatii bancare initiatoare;

denumirea societatii bancare destinatare;

elemente care sa permita autentificarea emitentului de catre banca initiatoare.

In parcursul ordinului de plata de la platitor la beneficiar pot interveni mai multe societati bancare, ele efectuand operatiuni de autentificare, acceptare si executare a ordinului de plata.

Aceste operatiuni poarta denumirea de transfer - credit.

Participantii intr-un astfel de transfer credit sunt :

emitentul este persoana care emite pe cont propriu un ordin de plata si poate fi un agent economic sau o banca;

platitorul sau primul emitent poate fi poate fi un client al bancii initiatoare sau chiar banca initiatoare;

beneficiarul este persoana desemnata prin ordinul de plata de catre platitor de a primi o suma de bani si poate fi un client al bancii destinatare sau poate fi insasi banca destinatara;

banca initiatoare (banca platitorului) este banca care emite prima ordinul de plata;

banca destinatara (banca beneficiarului) este ultima banca din lantul de transfer credit, cea care receptioneaza si accepta ordinul de plata pentru a pune la dispozitia beneficiarului suma de bani inscrisa in acesta;

banca emitatoare este orice banca, cu exceptia celei destinatare care emite ordinul de plata, inclusiv banca initiatoare;

banca receptoare este banca care primeste spre executare un ordin de plata, inclusiv banca destinatara;

banca intermediara este orice banca emitatoare sau receptoare, alta decat banca initiatoare sau destinatara.

Desfasurarea unui astfel de transfer - credit se deruleaza pe baza unor principii ce decurg din obligatiile partilor implicate :

1. Obligatiile emitentului :

emiterea ordinului de plata;

plata pentru ordinul de plata emis.

Acesta este obligat printr-un ordin de plata numai in cazul in care a fost emis de el sau de o alta persoana care are dreptul sa- l reprezinte.

2. Obligatiile platitorului :

plata spezelor bancare pentru procesarea ordinului de plata;

3. Obligatiile bancii initiatoare :

returnarea sumei in cazul in care transferul - credit nu a fost finalizat;

plata dobanzilor de intarziere (atunci cand intarzierea platii i se datoreaza).

4. Obligatiile bancii receptoare :

receptia;

autentificarea;

acceptarea sau refuzul ( in caz de refuz, obligatia sa este de a-l anunta in timp util pe emitent de neonorarea ordinului sau de plata, fie ca nu este posibil, fie ca produce costuri excesive sau intarzie finalizarea transferului - credit, solicitandu-i acestuia instructiuni suplimentare );

executarea ordinului de plata receptionat in ziua bancara in care l-a acceptat sau cel tarziu in ziua urmatoare. Daca ordinul de plata contine o anumita data a platii, atunci banca il va executa astfel incat acea data sa fie respectata;

plata dobanzii de intarziere ( atunci cand intarzierea platii i se datoreaza ).

5. Obligatiile bancii destinatare :

receptia;

autentificarea;

acceptarea sau refuzul ( atunci cand banca nu accepta un ordin de plata ea este obligata sa-i transmita emitentului refuzul cel tarziu in prima zi bancara dupa terminarea perioadei de executare );

punerea fondurilor la dispozitia beneficiarului ( in ziua in care s-a acceptat sau cel tarziu in ziua urmatoare );

plata dobanzilor de intarziere (atunci cand intarzierea i se datoreaza).