	Afaceri	Agricultura	Economie	Management	Marketing	Protectia muncii
	Transporturi

Finante banci

Index » business » » economie » Finante banci
» Procedura de verificari credite ABN-AMRO Bank

Procedura de verificari credite ABN-AMRO Bank

CREDIT VERIFICATION PROCESS FLOW

Procedura de verificari credite se desfasoara cu ajutorul sistemului local de operare IRIS.

Procedura de verificari credite va fi legata de urmatoarele faze ale procesului de initiere credite:

EVALUAREA APLICATIEI
VERIFICAREA APLICATIEI

EVALUAREA APLICATIEI - facuta automat de system

Dupa ce faza de introducere a datelor e finalizata, aplicatia este evaluata automat de sistem, pentru urmatoarele:

Blacklist Lista neagra(Blacklist)

Lista cuprinde informatii despre:

persoane care au facut fraude in trecut,
persoane suspicioase, neagreate sau cu intentia dovedita de frauda
angajatori folositi pentru adeverinte de venit false
numere de telefon false identificate in cazurile anterioare de frauda.

Lista este mentinuta de departamentul de frauda si este bazata pe informatiil accesate/primite atat din interior, cat si din exterior:

informatii oficiale de frauda primite de la Banca Centrala
informatii de frauda primite de la Biroul de Credit
informatii despre cazurile de frauda primite de la Politie
stiri
aplicatii refuzate din motive suspicioase
angajatori cu grad mare de risc, informatii primite de la Credit Policy, Collection sau Credit Initiation
alte surse

Sistemul afiseaza detaliile informatiilor gasite in ecranul de verificari.

De-duplication

Aplicatiile pentru care introducerea datelor e completa fac subiectul de-dublarii si rezultatul acesteia este preluat de echipa de verificari credite. Dedublarea acopera atat listele pozitive, cat si cele negative.

Dedublarea ia in considerare urmatoarele campuri importante:

CNP
Numele si prenumele aplicantului
Telefonul de serviciu
Telefonul de acasa
Telefonul mobil
Adresa

Daca oricare dintre campurile de mai sus ale aplicatiei curente se potriveste cu una dintre aplicatiile existente (indiferent de status - aprobat/rejectat/in desfasurare), atunci acestea vor fi afisate in procesul dedublarii. Sistemul afiseaza detaliile informatiilor gasite in ecranul de verificari.

Ofiterul de verificari credite trebuie sa verifice cel putin 5 cazuri pentru fiecare camp afisat .

Eligibility

Eligibilitate(Egilibility)

Sistemul face verificarea conform criteriului integrat in sistem. Sistemul afiseaza detaliile rezultatelor cautarilor in ecranul de calculare imprumut.

In functie de rezultate sistemul aloca aplicatiei urmatoarele statusuri:

"Policy Approved" (contine toate aplicatiile care intrunesc criteriul de eligibilitate)
"Policy Deviation" (care toate aplicatiile care sunt respinse dupa evaluarea automata si care pot fi aprobate ca deviatii conform matricei de deviatii - integrata in sistem).
"Policy Reject" (contine toate aplicatiile care nu satisfac criteriul de eligibilitate si care in acelasi timp nu pot fi aprobate ca fiind deviatii)

Verificarea Aplicatiilor - realizata de ofiterul de verificari credite care are urmatoarele roluri si respnsabilitati

Incadrarea angajatorilor pentru aplicatiile primate de la Data Input (status Employer verification)

Sistemul verifica automat incadrarea angajatorului din aplicatie comparand CUI-ul cu cele aflate in baza de data a ABN Amro (angajatorii deja incardati ) pentru toate categoriile:

Preferred
MAI/MAPN
Government
Private, etc.

Daca angajatorului nu i se atribuie automat o categorie , Ofiterul de Verificari Credite va stabili manual categoria angajatorului urmand pasii de mai jos

Observatie : Procedura de incadrare a angajatorilor (descrisa mai jos ) se aplica doar in cazul in care aplicatia trece de primele verificari(black list ,de-dup,credit history).In cazul in care aplicantul nu trece de aceste prime verificari , Ofiterul de Verificari Credite va respinge aplicatia fara sa incadreze angajatorul . Angajatorul va ramane in system cu mesajul "not assigned" si va fi reincadrat pe viitor in caz de alte aplicatii .

Operations Description:

Responsible	Step	Step description
Data Input Officer		Trimite aplicatia la echipa de Verificari Credite pentru a se incadra angajatorul. Vezi pasul 2.
Credit Verification Officer		Primirea aplicatiei de la Data Input cu mesajul Employer Verification. Vezi pasul 3
Credit Verification Officer		Verifica manual categoria cautand in lista "Preferred Employers List" (vezi imaginea de mai jos ). Vezi pasul 4
Credit Verification Officer		Daca angajatorul nu se regaseste in lista , vezi pasul 5. Daca angajatorul se regaseste in lista, vezi pasul 9.
Credit Verification Officer		Verifica angajatorul in datele de baza disponibile (Trade Registry,Ministerul de Finante ). Vezi pasul 6.
Credit Verification Officer		Verifica criteriile de acceptare ale angajatorilor conform PP. Vezi pasul 7.
Credit Verification Officer		Incadreaza aplicatia in categoria corespunzatoare si o trimite spre reevaluare (see screens below). Vezi pasul 7. - category selection - application forward for evaluation
Credit Verification Officer		Ataseaza printuri pentru verificarile effectuate si continua procesul conform procedurii de verificari .
Credit Verification Officer		Verifica daca datele angajatorului (CUI si numele angajatorului) sunt scrise correct sau daca exista vreo eroare in system .(the list embedded is not correct). Vezi pasul 10.
Credit Verification Officer		Daca exista erori de la data entri, vezi pasul 11. Daca nu exista erori de la data entru, vezi pasul 12.
Credit Verification Officer		Pune comentariu cu informatiile corecte si intoarce aplicatia la Data Input pentru corectare (se va pune status Data Input)
Credit Verification Officer		Se va pune aplicatia in pending (se va allege statusul Pending Employer Verification). Vezi pasul 13.
Credit Verification Officer		Solicita departamentului Credit Policy sa corecteze /sis a adauge angajatorul in lista . vezi pasul 14.
Credit Policy Officer		Correct / adauga datele angajatorului in sistem si in lista angajatorilor. Vezi pasul 15.
Credit Verification Officer		Trimite aplicatia pentru reevaluare Continua cu restul verificarilor conform procedurii .

Credit Verification Officer primeste toate aplicatiile care au fost evaluate automat de sistem si au primit unul din statusurile: Policy Approved, Policy Rejected, and Policy Deviation.

In functie de statusul aplicatiei, Credit Verification Officer urmeaza actiunile prezentate mai jos:

Operations Description

Responsible	Step	Step description
Credit Verification Officer		Primeste de la Data Input aplicatiile fizice cat si in sistem.(vezi pasul 2)
Credit Verification Officer		Verifica statusul aplicatiilor in sistem. Daca statusul este Policy Rejected, vezi pasul 3. Daca statusul nu este Policy Rejected, vezi pasul 4.
Credit Verification Officer		Preda dosarele fizice echipei de Analiza Credite pentru decizia finala.
Credit Verification Officer		Verifica corectitudinea datelor din sistem, vezi pasul 5
Credit Verification Officer		Daca datele sunt incorecte/incomplete, vezi pasul 6 Daca sunt corecte si complete, vezi pasul 8
Credit Verification Officer		Selecteaza in sistem statusul potrivit si motivul. Adauga comentariu cu datele care trebuie corectate / inainteaza dosarul spre Data Input. Vezi pasul 7
Data Input Officer		Corecteaza / adauga date conform comentariului Credit Verification Officer. Trimite aplicatiile inapoi pentru verificare. Vezi pasul 1
Credit Verification Officer		Verifica rezultatele actiunilor automate efectuate de sistem ( cum a fost prezentat in capitolul Aplication Evaluation) vezi pasul 9
Credit Verification Officer		Daca aplicantul este gasit in Black List , vezi pasul 10 Daca aplicantul nu este gasit in Black List, vezi pasul 21
Credit Verification Officer		Trimite aplicatia la departamentul Frauda pentru investigatii suplimentare selectand statusul Fraud Investigation si motivul.
Credit Verification Officer		Preda depertamentului Frauda dosarele fizice pentru investigatii. Vezi pasul 12
Fraud Investigation Officer		Primeste dosarele fizice pentru cazurile unde este necesara verificare suplimentara.
Fraud Investigation Officer		Realizeaza verificarile necesare si inregistreaza rezultatele in sistem , vezi pasul 14
Fraud Investigation Officer		In functie de rezultatul analizei, atribuie statusul corespunzator si motivul, apoi trimite aplicatia inapoi la Credit Verification Team, vezi pasul 15
Fraud Investigation Officer		Trimite dosarul fizic Team-leaderului .Urmeaza pasul 16.
Credit Verification Officer		Verifica decizia/rezolutia ofiterului de frauda.Urmeaza pasul 17.
Credit Verification Officer		Daca rezolutia este pozitiva, urmeaza pasul 18. Daca rezolutia nu este pozitiva, urmeaza pasul 19.
Credit Verification Officer		Continua procesul de verificare.Urmeaza pasul 21.
Credit Verification Officer		Atribuie status-ul "Application Rejected", motivul corespunzator si trimite aplicatia echipei de analiza pentru a se lua decizia finala. Urmeaza pasul 20.
Credit Verification Officer		Trimite dosarul fizic echipei de analiza.
Credit Verification Officer		Verifica rezultatele din fereastra de de-dup; urmeaza pasul 22.
Credit Verification Officer		Daca potrivirea este valida sau invalida,si nu este nici o suspiciune de frauda, vezi pasul 23. Daca potrivirea este valida si dupa evaluare rezulta o suspiciune de frauda, vezi pasul 10.
Credit Verification Officer		Verifica rapoartele din baza de risc externa. Vezi pasul 24.
Credit Verification Officer		Daca rezultatele afisate in raportul de credite obtinut din baza de risc externa sunt negative, vezi pasul 25. Daca rezultatele afisate in raportul de credite obtinut din baza de risc externa sunt OK, vezi pasul 28.
Credit Verification Officer		Selecteaza aplicatiei statusul Application Rejected, motivul si trimite mai departe aplicatia catre Credit Analysis Team pentru a se lua decizia finala. Vezi pasul 26.
Credit Verification Officer		Ataseaza foile printate dosarului, completeaza si semneaza checklist-ul. Vezi pasul 27.
Credit Verification Officer		Preda dosarul fizic la Credit Analysis Team
Credit Verification Officer		Employer verification and assignation (if the case) For new private please see Annex 3 - Credit Verification & Analysis for Private Sector
Credit Verification Officer		Verifica numarul de telefon din aplicatie si stabileste numarul la care se va face confirmarea conform procedurii de verificare telefonica existenta. Vezi pasul 29.
Credit Verification Officer		Daca se face legatura, vezi pasul 30. Daca nu se stabileste legatura, vezi pasul 36.
Credit Verification Officer		Inregistreaza in system ceea ce s-a vorbit la tel(rezultatul). Vezi pasul 31.
Credit Verification Officer		In functie de rezultatul convorbirii, adauga in system,aplicatiei,statusul corespunzator, motivul si trimite mai departe aplicatia catre Credit Analysis Team / Fraud Investigation Team / pune-o in stand by. Vezi pasul 32.
Credit Verification Officer		In cazul in care este necesara Investigare de catre frauda, vezi pasul 33. In cazul in care nu este necesara Investigare de catre frauda, vezi pasul 34
Credit Verification Officer		Preda dosarul fizic catre dept de frauda pt a se face investigatia necesara. Vezi pasul 12.
Credit Verification Officer		Ataseaza foile printate dosarului,completaza si semneaza checklistul pt verificarile facute . vezi pasul 35.
Credit Verification Officer		Preda dosarul fizic catre Credit Analysis Team pt decizia finala.
Credit Verification Officer		Daca numarul de incercari pt stabilirea contactlui este depasit, vezi pasul 37. Daca numarul de incercari pt stabilirea contactlui nu este depasit, vezi pasul 38.
Credit Verification Officer		Adauga statusul application rejected, motivul si trimite mai departe aplicatia catre Credit Analysis Team pt decizia finala. Vezi pasul 34.
Credit Verification Officer		Pune aplicatia in stand - by cu statusul Pending Verification si motivul . vezi pasul 39.
Credit Verification Officer		Revin-o pt a stabili legatura telefonica fara a depasii nr de incercari. See step 28.

Politica de confidentialitate

Finante-banci

Comert

Finante banci

Merceologie