Raiffeisen Banca pentru locuinte

Raiffeisen Banca pentru locuinte

Raiffeisen Banca pentru Locuinte este prima banca din Romania infiintata potivit Legii 541/2002 lege privind economisirea si creditarea in sistem colectiv pentru domeniu locativ. Investitia initiala, facuta in cote egale de cei trei actionari, a fost de 15 milioane euro, dar angajamentul actionarilor pentru piata financiar-bancara romaneasca va creste direct proportional cu expansiunea noastra in Romania.
Produsul oferit de Raiffeisen Banca pentru Locuinte este in lei si presupune existenta unei perioade minime de economisire urmata de acordarea unui credit cu dobanda fixa pentru activitati in domeniul locativ. Pe parcursul perioadei de economisire statul plateste o prima de 30% din depunerile anuale, prima care nu poate depasi insa, cuantumul unui salariu lunar mediu brut pe economie, comunicat de Institutul National de Statistica la finele anului. Dobanda � de 6% pe an in lei - va fi fixa pe toata perioada creditului indiferent de fluctuatiile dobanzilor pe piata monetara.

Creditul poate fi utilizat pentru:

• incurajarea activitatilor din domeniul locativ, respectiv construirea, cumpararea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie preponderent locativa;
• lucrari de modernizare;
• refacerea si marirea spatiului de locuit;
• renovarea fatadei casei;
• instalarea unei centrale proprii/unor ferestre noi;
• lucrari destinate economisirii de energie;
• cumpararea de terenuri intravilane cu destinatie preponderent locativa;
• refinantarea altor credite de tip ipotecar.

Avantajele produsului LOCUINTA TA:

• Subventia de stat de 30% din depunerile anuale;
• Acordarea de credite cu o dobanda avantajoasa, fixa, de 6% pe an in lei;
• Evitarea riscului valutar pentru ca tot sistemul de economisire-creditare este in lei;
• Cunoasterea istoricului financiar al clientului, din timpul perioadei de economisire, va permite o flexibilitate in acordarea creditului;
• Accesul la finantari bancare pentru domeniul locativ al persoanelor cu venituri mici si sub medie;
• Posibilitatea �modelarii� acestuia in functie de necesitatile fiecarui client;
• Flexibilitatea � produsul poate suferi o multitudine de modificari;
• Inexistenta unor limite de varsta si implicit incheierea unor contracte de economisire - creditare chiar si pentru minori;
• Incheierea individuala de catre fiecare membru al unei familii (inclusiv minorii) a unor contracte de economisire-creditare;
• Prima de stat este obtinuta de fiecare titular de cont in parte indiferent de cine a facut alimentarea contului;
• Clientii beneficiaza de consiliere din partea consultantilor bancii.

Pasii desfasurarii contractului:
Pas I: Suma contractata:

Clientul stabileste impreuna cu agentul Raiffeisen Banca pentru Locuinte sau cu un ofiter de cont al Raiffeisen Bank care este suma de care doreste sa beneficieze la sfarsitul perioadei de economisire, in momentul acordarii creditului. Aceasta suma va fi denumita in continuare suma contractata.
Clientul se hotaraste asupra sumei pe care doreste sa o foloseasca pentru domeniul locativ, conform disponibilitatilor sale financiare, aceasta devenind suma sa contractata.
Acesta este un multiplu de 1.000.000 ROL (100 RON) si nu este admisa o suma contractata mai mica de 30.000.000 ROL (3.000 RON).

Pas II: Varianta de tarif

Clientul alege una dintre variantele de tarif, prin care poate incepe economisirea.
EX: Suma contractata - 500.000.000 ROL (50.000 RON).

AR -varianta rapida - 7� din suma contractata � 3.500.000 ROL (350 RON)/luna
AS -varianta standard - 5� din suma contractata � 2.500.000 ROL (250 RON)/luna
AM -varianta moderata - 4� din suma contractata � 2.000.000 ROL (200 RON) /luna

PASUL III � Depuneri suplimentare

Clientul poate efectua, oricand pe parcursul perioadei de economisire, depuneri suplimentare, in afara ratei regulate de economisire, stabilita prin varianta de tarif.
NOTA: depunerile suplimentare ajuta la cresterea dobanzii la soldul economisit.

PASUL IV � Dobanda la sold

Atat ratei regulate de economisire, eventualelor depuneri suplimentare efectuate de client cat si primei din partea statului, li se acorda o dobanda fixa de 3% pe an, calculata la zi, pentru luna calendaristica de 30 de zile si anul calendaristic de 360 de zile.
Dobanzile se crediteaza in contul de economisire la sfarsitul anului calendaristic sau la data restituirii soldului economisit si se elibereaza doar odata cu acesta.

PASUL V � Prima din partea statului

Pentru depunerile efectuate de catre client, Statul acorda o prima de 30% din suma economisita in anul respectiv, prima care nu poate depasi cuantumul unui salariul lunar mediu brut pe economie comunicat de Autoritatea Nationala pentru Statistica, la finele anului.
Prima de stat este acordata doar clientilor cetateni romani, cu domiciliul in Romania, iar in calculul sau nu se iau in considerare dobanzile la depozite, sumele acordate drept prime de stat sau depunerile ce depasesc valoarea sumei contractate.
Dreptul de a beneficia de prima de stat este independent de varsta, starea civila sau venitul clientului.

PASUL VI � Modificarile contractului de economisire-creditare

Clientul are dreptul de a solicita modificari ale contractului de economisire-creditare.
Aceste modificari se fac doar cu acordul Raiffeisen Banca pentru Locuinte si pot fi:

• divizarea sau conexarea contractelor de economisire-creditare.
• reducerea sau majorarea sumei contractate.
• modificarea variantei de tarif.
• cesiunea de drepturi derivand din contractul de economisire-creditare.

PASUL VII � Obtinerea creditului (repartizarea contractului de economisire-creditare)

Pentru a putea primi creditul, clientul trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:

• economisirea soldului minim de 50% din suma contractata.
• implinirea unei perioade minime de economisire de 18 luni de la data incheierii contractului � conditie ceruta de normele BNR.
• indeplinirea unor conditii minime solicitate de Raiffeisen Banca pentru Locuinte.
• declaratia clientului privind acceptarea contractarii creditului
• constituirea garantiilor suficiente pentru creantele rezultate din acordarea creditului.

PASUL VIII � Rambursarea creditului

Rata de rambursare (credit si dobanda) este aceeasi cu rata cu care clientul a economisit (7 �, 5 � sau 4 � lunar, din suma contractata).
Perioada de rambursare a creditului va fi mai lunga decat perioada de economisire, deoarece rata de rambursare va contine si dobanda la credit; clientul are dreptul, insa, de a rambursa anticipat creditul, fara a se calcula penalizari pentru aceasta operatiune.

PASUL IX � Dobanda la credit

Clientul va trebui sa ramburseze creditul cu o dobanda anuala fixa de 6% la lei, calculata de Raiffeisen Banca pentru Locuinte, pe baza decontarii la zi a tuturor creditarilor si debitarilor efectuate pe contul de credit.
Aceasta dobanda nu se va modifica pe durata contractului.