Asigurarea culturilor agricole

Obiectul asigurarii

Societatile specializate in asigurari agricole incheie contracte de asigurare, cu persoane fizice, asociatii agricole, societati comerciale agricole si regii autonome, pentru:

   culturi agricole;

   rodul viilor;

   rodul pomilor;

   rodul hameiului.

Despagubirea

Asigurarea acopera urmatoarele riscuri:

la culturile agricole - grindina, inghetul tarziu de primavara si/sau inghetul timpuriu de toamna, efectele directe ale ploilor torentiale, prabusirile sau alunecarile de terenuri cultivate, incendiul provocat de descarcari electrice, precum si efectul furtunii pe terenurile nisipoase;

la rodul viei, al pomilor si al hameiului - fenomenele de mai sus, precum si furtuna.

In ceea ce priveste riscurile asigurate, unele societati accepta, ca riscuri asigurate, in plus fata de cele enumerate mai sus:

furtuna,

uraganul

incendiul.

Societatile in cauza nu acorda despagubiri pentru pagubele produse de:

diminuarea productiei din cauza nerespectarii regulilor agrotehnice;

acumulari, baltiri sau revarsari de ape provenite din topirea zapezilor, ploi de durata, infiltratia apelor, ridicarea nivelului panzei freatice;

revarsarea apelor Dunarii;

operatii militare in timp de razboi.

AGRAS asigura toate culturile agricole: cereale, plante tehnice, plante medicinale si aromatice, leguminoase alimentare, plante de nutret, cartof si legume, culturi semincere, rodul viilor, pomilor si hameiului, arbusti fructiferi, capsuni, culturile din sere, solarii si rasadnite, pepinierele, plantatiile de portaltoi.

Asigurarea acopera pagubele, la valoarea productiei, suferite prin pierderi cantitative, cum ar fi:

la cereale - pierderile de boabe;

la sfecla de zahar - pierderile de radacini sau de samanta, in functie de obiectivul urmarit de asigurat;

la in si la canepa - pierderile de fuior sau de samanta, dupa caz;

la cartofi - pierderile de tuberculi etc.

Exceptie de la aceasta regula fac culturile de tutun, la care asigurarea acopera si pierderile calitative provocate de grindina.

Asigurarea se poate incheia oricand in timpul anului si este valabila pentru anul agricol in curs sau pentru anul calendaristic, dupa cum partile au convenit.  

Durata asigurarii

Unele societati prefera contractele anuale, in timp ce altele lasa la latitudinea asiguratului posibilitatea de a opta fie pentru contracte anuale, fie pentru contracte pe termen de trei ani.

In ipoteza optionala, sunt utilizate urmatoarele solutii:

   la asigurarea pausala a arabilului, contractele se incheie pentru o perioada de trei ani;

   la asigurarea obisnuita a culturilor agricole, a rodului viei, a pomilor si a hameiului, exista doua alternative: contractul se poate incheia fie pentru o perioada de minimum trei ani, fie anual.

La asigurarea obisnuita anuala se percepe un adaos de prima, fata de prima perceputa la asigurarea multianuala.

In sistemul de asigurare pausala a terenului arabil se pot asigura culturile agricole de pe intreaga suprafata arabila a asiguratului, cu unele exceptii:

loturile de hibridare,

culturile semincere

tutunul

via

pomii fructiferi si hameiul.

Aceste culturi pot fi insa asigurate separat in cadrul asigurarii obisnuite.

La asigurarea obisnuita a culturilor suma asigurata se stabileste de asigurat, in limitele agreate de asigurator si care sunt diferentiate, in functie de grupa tarifara in care se incadreaza fiecare cultura.

La asigurarea pausala a terenului arabil, suma asigurata este fixa pe hectar.

Daca la producerea riscului asigurat se dovedeste ca suma asigurata la o anumita cultura a fost stabilita la o valoare mai mare decat cea reala, asiguratorul este obligat sa acopere dauna produsa la nivelul pagubei reale, iar nu la cel al sumei asigurate. In situatia inversa, daca suma asigurata a unei culturi este mai mica decat valoarea reala a acesteia, asiguratorul are obligatia sa acopere numai acea parte din paguba inregistrata, care se inscrie in limitele sumei asigurate.

Prima tarifara la culturile agricole, rodul viei, al pomilor si al hameiului (la 100 de lei suma asigurata) este stabilita de asigurator, pe grupe tarifare si pe categorii de judete, in functie de:

specificul culturii,

gradul de sensibilitate al acesteia la factorii de risc asigurati,

evolutia daunelor provocate de respectivii factori in zona respectiva

felul asigurarii.

La asigurarea pausala a terenului arabil, prima tarifara este stabilita pe zone (indiferent de culturile-agricole), in sume fixe pe hectarul de teren arabil cuprins in asigurare.

In cazul contractelor multianuale, la asigurarea obisnuita a culturilor asiguratorul practica un sistem de prime bazat pe principiul Bonus-Malus.

Potrivit acestui sistem, in primul an de asigurare prima este de 10/10 (prima este la nivelul integral, stabilit pentru cultura si zona in cauza). Daca o cultura ramane doi ani consecutivi fara daune si despagubiri, incepand din cel de-al treilea an si urmatorii prima integrala se reduce cu cate o zecime. Ca urmare, la un contract pe cinci ani, prima se poate reduce, in ultimul an al contractului, la 7/10.

Invers, daca intr-un an se inregistreaza o paguba ce trebuie despagubita, prima pentru anul urmator se majoreaza cu o zecime. In cazul daunelor repetate an de an, prima poate ajunge, la un contract pe cinci ani, la nivelul maxim de 14/10, fata de prima integrala.

Asadar, in anii in care a beneficiat de reduceri de prima asiguratul s-a aflat in Bonus, iar in cei in care a suportat majorari - in Malus.

La asigurarea pausala a terenului arabil, in cazul in care asiguratul, in perioada de timp contractata (de minimum trei ani), nu inregistreaza pagube provocate de riscurile asigurate si care se acopera de asigurator, societatea ii acorda o prima pentru lipsa de daune (de 10% din prima integrala pentru primul an liber de daune, de 20% pentru cel de-al doilea an si de pana la 30% pentru cel de-al treilea an si urmatorii liberi de daune).

Invers, daca intr-un an, in cadrul perioadei contractate, asiguratul inregistreaza o dauna ce trebuie despagubita de asigurator, sistemul de prime se anuleaza, iar prima datorata pentru anul urmator se stabileste la nivelul integral.

Despagubirea se stabileste in functie de starea culturilor si a rodului viilor in momentul produceri riscului asigurat, precum si de valoarea pagubei probabile; ea nu poate depasi valoarea productiei probabile, cuantumul pagubei si nici suma asigurata.

Prin cuantumul pagubei de intelege:

   in cazul pagubelor totale la culturile de pe terenuri care au fost sau urmeaza a fi reinsamantate ori replantate cu aceleasi sau cu alte culturi, precum si in cazul pagubelor partiale la culturi - valoarea productiei probabile la ha, corespunzatoare gradului de distrugere din riscuri asigurate;

   in cazul pagubelor totale la culturile de pe terenurile care nu au fost sau nu urmeaza a fi reinsamantate ori replantate, inclusiv in cazul pagubelor totale la rodul viilor si la hamei - valoarea productiei probabile la ha, corespunzatoare gradului de distrugere din riscuri asigurate, diminuata cu o cota de 20% reprezentand cheltuielile medii de recoltare neefectuate.

Valoarea productiei probabile pe ha se stabileste prin inmultirea productiei medii, realizate la ha in ultimii trei ani cu recolte normale, cu suma maxima ce se poate asigura de fiecare kg.

La culturile agricole si la rodul viilor distruse sau vatamate atat de riscuri asigurate, cat si de alte cauze, se despagubeste numai paguba aferenta riscurilor asigurate.

In cazul in care suprafetele de culturi agricole distruse urmeaza a fi reinsamantate sau replantate, se ia in considerare gradul de distrugere numai pentru pagubele produse de riscuri asigurate.

Gradul de distrugere - se stabileste prin numararea plantelor, in medie, pentru intregul lan (intreaga parcela), daca culturile au fost uniform calamitate pe intreaga suprafata sau pentru portiuni uniform calamitate din lanul (parcela) respectiv(a), daca culturile de pe acesta nu au fost uniform calamitate pe intreaga suprafata.

Se alege un numar de parcele sau randuri de proba, de pe care se numara plantele  ramase nevatamate, plantele distruse ori vatamate de riscuri asigurate si separat cele distruse sau vatamate de cauze necuprinse in asigurare.

Se stabileste numarul mediu de plante pe metru patrat sau liniar;

Se raporteaza numarul plantelor distruse ori vatamate de riscuri asigurate la numarul total al plantelor existente inainte de producerea riscului asigurat si se obtine astfel gradul de distrugere.

Recolta de pe parcelele sau randurile de proba se stabileste prin cantarire, iar pe baza rezultatelor astfel abtinute se calculeaza productia medie pe ha de pe terenul cu cultura distrusa sau vatamata, din care se scade cantitatea corespunzatoare excesului de umiditate fara de stas. La rodul viilor si la hamei, se alege un numar de butuci de proba, la care se stabileste productia medie pe butuc. Daca cultura a fost distrusa sau vatamata atat de riscuri asigurate cat si de cauze necuprinse in asigurare, se stabileste separat gradul de distrugere din cauze necuprinse in asigurare, care se scade din gradul de distrugere. In felul acesta, se obtine gradul de distrugere din riscuri asigurate.

Constatarea si evaluarea pagubelor se efectueaza de catre inspectorii de daune, in prezenta asiguratilor sau a reprezentantilor acestora.

Asigurarea intra in vigoare dupa de la expirarea zilei in care s-au platit primele si s-a intocmit contractul de asigurare.

Raspunderea asiguratorului incepe dupa intrarea in vigoare a asigurarii, la date diferite in functie de momentul in care riscul asigurat poate incepe sa produca pagube bunului asigurat.  

Raspunderea asiguratorului inceteaza:

din momentul recoltarii (secerisului, culesului, scoaterii radacinilor si tuberculilor).

la culturile a caror recolta se treiera, raspunderea asiguratorului pentru pagubele produse de incendiu inceteaza din momentul in care recolta a fost treierata;

la struguri, fructe si hamei - din momentul culesului;

la furaje pentru masa verde si la fan - din momentul taierii lor.

Pentru culturile agricole, rodul viilor, al pomilor si a hameiului, distruse ori vatamate dupa incheierea asigurarii, dar inainte de inceperea raspunderii asiguratorului, respectiv inainte de intrarea in vigoare a asigurarii, primele de asigurare platite, aferente lanului sau parcelei cu culturile distruse ori vatamate, se restituie integral.

Asiguratii sunt obligati sa-si intretina culturile in bune conditii, cu respectarea regulilor agrotehnice, si sa ia masuri pentru prevenirea distrugerii ori vatamarii culturilor agricole si a rodului viilor, al pomilor si a hameiului, precum si pentru limitarea pagubelor, respectiv pentru salvarea culturilor ramase, prin ingrijirea lor suplimentara. Totodata, asiguratii trebuie sa instiinteze in scris asiguratorul despre distrugerea sau vatamarea culturilor, a rodului viilor, al pomilor si a hameiului in termen de cel mult cinci zile de la data producerii riscului asigurat.