Garantii de plata internationale

garantii de plata internationale

Garantia poate fi definita ca un angajament scris luat de o persoana de a achita obligatiile banesti pentru o alta persoana (debitor)in cazul in care acesta nu o executa. In acest sens, garantia trebuie sa aiba la baza urmatoarele:

sa existe un patrimoniu suficient de mare ca sa acopere garantia respectiva

garantia sa poata fi folosita fara ca debitorul sa se poata opune executarii ei

beneficiarul garantiei sa poata sa incaseze contravaloarea acesteia.

Scrisoarea de garantie bancara - este o modalitate de asigurare a riscurilor de neplata. Ea reprezinta un inscris prin care o banca, numita garant, se angajeaza in mod irevocabil ca, in cazul in care debitorul principal - pentru care banca a garantat - nu va plati catre beneficiar la un anumit termen suma convenita, obligatia de plata va fi preluata de banca. 

Partile implicate intr-o scrisoare de garantie banacra sunt:  

ordonator - debitorul principal (importatorul)

beneficiar - creditorul (prestatorul sau exportatorul)

garant - emitentul garantiei care este de obicei o banca, o societate de asigurari sau o alta persoana fizica sau juridica.

In practica s-au impus mai multe tipuri de scrisori de garantie bancara:

scrisoare bancara simpla, care presupune ca banca garanta poate cere beneficiarului sa-l urmareasca pe debitor, si cand acesta nu poate sa achite suma, banca va plati

scrisoare bancara solidara, conform careia beneficiarul poate cere bancii sa faca plata, fara sa-l urmareasca in prealabil pe debitorul principal.

Elementele indispensabile pe care trebuie sa le contina o garantie sunt: partile implicate (ordonator, garant sau beneficiar), obiectul si valoarea garantiei, formula clara de angajament al garantului, conditiile si modul de executare a garantiei, valabilitatea garantiei, clauza de legislatie (adica legea ce guverneaza garantia respectiva) si semnatura partii garante. Modalitatea de garantare depinde de legislatia si de sistemul bancar din fiecare tara, neexistand uzante internationale in acest domeniu. Formele pe care le pot imbraca scrisorile de garantie bancara sunt deosebit de diverse, plecand tocmai de la formele pe care le poate imbraca obiectivul garantat.

Ipoteca - reprezinta o conditie de garantare prin bunuri imobiliare si terenuri care se gasesc in patrimoniul debitorului; daca la scadenta debitorul nu-si achita datoria, bunurile care fac obiectul ipotecii vor fi scoase la licitatie publica pentru a se putea recupera suma datorata de debitor.

Posesorul de ipoteca trebuie sa aiba precizate unele aspecte:

valoarea ipotecii sa fie suficient de mare pentru a acoperii datoria existenta

bunurile ipotecate sa aiba o durata de viata cel putin egala cu a ipotecii

bunurile ipotecate sa fie asigurate impotriva riscurilor, iar polita de asigurare sa fie la ordinul creditorului

legislatia nationala sa permita utilizarea banilor rezultati din valorificarea ipotecii.

Gajul - ca modalitate de garntare presupune ca bunurile se instraineaza si se transmit creditorului, pana cand acesta isi recupereaza suma sau creditul acordat debitorului. In situatia in care, la scadenta debitorul nu-si achita datoria, bunurile supuse gajului vor fi vandute la licitatie de catre creditor, retinandu-se numai suma datorata si remitandu-se debitorului diferenta ramasa.

Depozitul bancar - este un angajament intre beneficiar - banca si depozitar cu clauza suspensiva, adica depozitul va putea fi utilizat numai daca beneficiarul depozitului exporta marfurile contractate cu importatorul sau executa serviciile stabilite prin contract.

Privilegiile - sunt garantii reale prin care un creditor poate fi platit cu prioritate fata de alti creditori, chiar si inaintea creditarilor cu ipoteca.

Drept de proprietate asupra marfii - presupune ca exportatorul isi pastreaza proprietatea asupra marfii, indiferent de locul in care se afla, pana la plata acesteia.

Referate propuse:

1. Functionarea sistemului SWIFT.
2. Unitatile monetare de cont in finantarea comertului.
3. Instrumente de plata internationale.

Bibliografie:

1. Hinkelman, E. - Plati internationale, Ed. Teora, Bucuresti, 2001

2. Mihai, Ilie, Mihai, Tiberiu Ionut - Trade finance. Finantarea comertului, Ed. Economica, Bucuresti, 2002

3. Paraschiv, Dorel Mihai - Tehnica platilor internationale, Ed. Economica, Bucuresti, 2003

4. *** - CCIP, Reguli uniforme si practica acreditivelor documentare, Publicatia 500

Intrebari de autoevaluare:

Caracteristicile modalitatilor de plata.

Elementele definitorii ale acreditivului.

Functionarea acreditivului

Prezentati deosebirile dintre acreditiv si incasso-ul documentar.

Caracteristicile garantiilor internationale.